フリーターでもお金借りれるカードローン
自由な働き方で収入を得ている人が増えてきました。
総務省統計局の数字を見てみると2036万人だそうです。
(参考:労働力調査 平成29年平均(速報)|総務省統計局)
でも正規雇用の働き方と違って収入は少ないという現実もあり、何かと大変なことも多いのではないですか。
そしてこの状況をなんとかしたいと思っている人もいることでしょう。
そんな時に役立つアイテムがカードローンです。
ただ、お金を借りたいと思っても、本当に貸してもらえるのか、希望額は借りられるのか、などいろんな不安や心配もつきまとってきますよね。
しかし、それなりの情報や知識を持っていれば、工夫や対策もできてお金を手にすることも可能なんです。
今回は、フリーターでもお金を借りれる対策や、おススメカードローンなどの情報をお伝えしていきます。
フリーターでもカードローンでお金が借りられる?
フリーターは正規雇用者と違って収入が不安定な状況から、カードローンで融資が受けられるのかどうかと心配な人も多いようです。
正直、会社員と比べると審査のハードルは高めですが、身の回りの状況を整えることで審査をクリアし、お金を借りることができます。
では、具体的に審査とはどんなものか、通過のポイントは何か、いくら借りれるのかを具体的に説明していきましょう。
そもそも審査でのフリーターの位置づけはどうなっているのか
カードローンの審査では各社で一定の基準が設けられていて、その中に「雇用形態」も含まれます。
カードローン会社としては、融資したお金は利息と共に回収していきますので、毎月決まった収入があるかどうかを重視しているからです。
つまりフリーターの場合、正社員と比べると収入面では不安定になるため、審査の位置づけとしては厳しい状況に置かれていることは事実でしょう。
ただ、フリーターでもカードローンを利用している人はいますので、「厳しい位置づけ」でも審査通過は可能なんです。
どんな審査を通過しないといけないか
カードローンの審査は「本人の返済能力の有無」を確認するもので、そのためにいろんな角度で申込者の状況をチェックしています。
チェック内容としては大きく分けて「属性審査」「個人信用情報審査」です。
また、現在の収入状況として勤務先への「在籍確認電話」も実施します。
具体的に見ていきましょう。
属性での審査
「属性」というと難しいように聞こえますが、申し込みの際に申告している情報のことです。この情報を3つのカテゴリーに分けて確認しています。
○申し込み者本人の情報
○申し込み者の自宅情報
○申し込み者の勤務先の情報(収入も含む)
ここで見ているのは、どれだけの収入と支出の対比(借金は含まない)です。
収入に対しての支出割合を確認することで、日常生活の基盤が安定しているかどうかも見ています。
個人の信用情報のチェック
はじめに「信用情報」が何なのか、について説明していきましょう。
信用情報とは、クレジットやローン等の申し込みや契約に関する情報のことです。
本人を識別するための情報のほか、クレジットの申込内容や契約内容、支払状況、残高などで構成された情報になります(参考:株式会社シー・アイ・シー)。
この「信用情報」は国が指定した信用情報機関(日本信用情報機構、株式会社シー・アイ・シー、全国銀行協会)で管理されています。
カードローン会社は信用情報機関の情報から、申込者の過去や今の状況をチェックしています。
例えば、過去の借入で返済が滞っていたり、遅延回数が多かったりすると「返済能力が低い」とされ、総量規制に引っかかる借入れがあれば、融資NGとの判断になるんです。
また総量規制の兼ね合いがあるため、他社の借入れについても慎重に確認します。
※総量規制については後の「自分の収入でどれだけ借りれる?」で詳しくお伝えします。
在籍確認
「在籍確認」の電話は、申込者が収入を確保しているかどうかを調べる手段で、審査の一環として外せないものです。ただ、職場に在籍していることさえわかればOKなので、電話口に本人が出る必要はありません。
とは言え、カードローン会社からの電話が勤め先にわかってしまうと困る場合もあるでしょう。
しかし心配はいりません。
確認電話はオペレーターが社名を名乗らず、個人名で電話をかけてくれるからです。
でも、どうしても電話での在籍確認がマズイという人は、そもそも在籍確認電話の無いカードローンの利用をおススメします。
さらに、オペレーターに相談することで、電話以外での在籍確認をしてくれるところも少なからずありますので、それも視野に入れてみてはいかがでしょうか。
ただ、多くのカードローンでは電話での在籍確認があることは理解しておいてくださいね。
フリーターが審査に通るためのポイントは
さて、審査がどんなものか分かったうえで、次はどうすれば審査OKになるかです。
過去の実績は変えることができませんが、現在の状況については整理できますよね。
返済能力さえ示せれば審査は通過しますので、その点を意識することがまず大切です。
具体的なポイントは次の通りです。
【審査通過のポイント】
1.同じ職場での長期勤務
フリーターの場合、いろんな仕事を掛け持ちしていることが多いと聞きますが、どの職場でも長く務めるようにしましょう。
申し込みの際も、勤め先の中で勤続年数の長いところを申告するのかポイントです。
なお、一般的に勤続年数は半年〜1年以上あることが好ましいとされていますが、業種や職種、また融資の希望金額など総合的な判断で審査結果は変わってきますので、継続年数が少ない場合でも、お金を借りれることもあります。
【審査通過のポイント】
2.支払いや返済をきちんと行っている
携帯電話の機種代金やクレジットカードの支払い状況、また他社からの借入など、個人信用情報で返済状況も確認されますので、支払や返済はきちんと行ってください。
過去に延滞・遅延があったとしても、今の返済状況がキッチリできていることが大切です。
【審査通過のポイント】
3.借入れ額は低めに申告
不安定収入でありながら高額の借金はマイナスイメージを与えてしまいます。
はじめは少ない金額からスタートし、キチンと返済することでカードローン側への実績ができれば利用限度額のアップは見込めるでしょう。
総量規制の兼ね合いもありますので、初回借り入れ額は慎重に判断してください。
【審査通過のポイント】
4.真摯に正直に申告する
申し込みの時の情報は、正直に申告してください。
収入が少ないからといって、金額を盛ったりしてはいけません。
必ずバレます。
また、カードローンの担当者から内容確認の電話が入った時も、ウソを言ったり、横柄な態度をとらず、真摯に対応しましょう。
自分の収入でどれだけ借りれる?
「ポイントもおさえたのでお金を借りよう!」と思ったとき「いくらまで借りれるのか」を知りたいですよね。
しかし、審査の内容によって個々人の融資額を決められるので、具体的な金額は審査が終わってからでないとわからないのが実情です。
ただ、年収からザックリとした上限金額は割り出すことはできます。
「属性での審査」の項で少し触れましたが、総量規制という法律により各金融機関が融資できる金額の線引きがされているからです。
総量規制は貸金業法に定められている法律のひとつで、多重債務者を減らす目的で平成22年から施行されています。
具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。(参考:総量規制に関する質問|金融庁HP)
複数のカードローンでお金を借りている場合は、その借入総額で判断されます。
例えば、年収150万円の場合、50万円までしか借りることができないということになりますね。
一度、自分の年収から3分の1の金額をわりだしてみてください。
それが、お金を借りられる上限目安となるでしょう。
※総量規制は、消費者金融や信販などの貸金業を営んでいる企業に対しての法律です。
なので、銀行はこの法律の対象外とみなされますが、近年多重債務者が増える傾向があるため、銀行も総量規制のルールに合わせた融資活動に切り替わってきています。
フリーターにおすすめのカードローン
さて次は、フリーターがお金を借りるおススメカードローンを紹介していきましょう。
おススメは消費者金融 プロミス、アコム、アイフル
フリーターの方には、ズバリ消費者金融カードローンをおススメします。
なぜかというと、消費者金融カードローンは審査が通りやすいといわれているからです。
銀行カードローンもありますが、審査ハードルが高く、フリーターにとっては利用が難しいことも理由のひとつになります。
でも消費者金融カードローンは本当に審査が通りやすいのか?を、アコム、アイフル、プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)で調べてみました。
大手消費者金融3社の新規貸付率
新規申込数 | 新客数 | 新規貸付率 | |
---|---|---|---|
アコム | 43,484人 | 19,195人 | 44.1% |
アイフル | 35,267人 | 16,159人 | 45.8% |
プロミス | 42,198人 | 19,363人 | 45.9% |
※アコム:マンスリーレポート2018年2月の情報より
※アイフル:アイフル月次推移2018年1月の情報より
※プロミス:SMBCコンシューマーファイナンス月次データ2018年2月の情報より
各社が出している月次データを確認したところ審査通過率(新規貸付率)は約44%〜46%と50%に近い通過率になっています。
フリーターにとっては、通過率の高いほうがチャンスも大きくなりますよね。
さらに、アコム アイフル プロミスは無利息サービスや即日融資も可能など、サービスも充実していて、使いやすい商品です。
何かあればオペレーターに電話すれば、丁寧に対応してくれるので安心して利用できるでしょう。
フリーターがカードローンでお金を借りるためには
・フリーターとしての位置づけを理解し、審査の内容をしっかり把握すること
・返済能力があることを示すために、支払・返済状況を改善・整理すること
・銀行カードローンよりも、消費者金融カードローンの利用を考えること
を意識して申し込みをしてください。
フリーターでもお金は借りれます。
いざ!という時のためにも「カードローンを持っておく」ことを考えてくださいね。