Hello! My Name Is 404 | お金を借りるセレクト https://www.thanwords.jp/select お金を借りるための総合情報サイト Wed, 17 Jan 2024 06:19:53 +0000 ja hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.7.11 https://www.thanwords.jp/select/wp-content/uploads/cropped-favicon-2-32x32.png Hello! My Name Is 404 | お金を借りるセレクト https://www.thanwords.jp/select 32 32 安心・安全にお金を借りれる所で借入しよう https://www.thanwords.jp/select/sinraidekirutokoro.html Fri, 03 Sep 2021 05:54:08 +0000 https://www.thanwords.jp/select/?p=4985 お金を借りる前は、どうしても不安な気持ちになりますよね。

自分の個人情報を渡すことになるので、「自分がお金を借りたことが誰かにバレたらどうしよう・・・」と最悪の状況を想像してしまいます。

闇金(ヤミ金)などと言われている違法な業者などからお金を借りてしまった場合は、こうした最悪の状況になってしまう可能性もあります。
ですが、もちろん安心して借りられるクリーンな会社はたくさんあるんです。

せっかくお金を借りようと決めたのなら、こうした安心・安全な会社を選びたいですよね。
では、安心してお金を借りられる会社はどのようなところなのでしょうか?

安心・安全にお金を借りれる会社とは?

安心できるお金の借入先は、以下のふたつです。

テレビCMなどで見かける大手消費者金融
銀行(信用金庫なども)

これらは、国から営業を認められていて、貸金業法や銀行法などの法律をしっかりと守って運営している会社です。

だからこそ、しっかりと審査を行いますし、法律で認められている利息しか請求してきません。

ぜひ、これらふたつのうち自分に合うものから、安心・安全にお金を借りるようにしてくださいね。

当サイトおすすめのカードローン


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各カードローンの注意点
[プロミス] 無利息サービス利用について
※1 メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要
※2 三井住友銀行・ジャパンネット銀行の口座の登録が必要
お金を借りる方法は複数ありますが、いずれの場合も、自分が信頼できる所に頼む、という事を考えてみましょう。
お金を借りる事に関しては、様々なトラブル例もありますが、信頼し合える関係の中でお金のやりとりができる事は、トラブルやデメリットを避ける為にも役立ちます。

安心安全にお金を借りるなら、信頼できるところを探そう

信頼関係というのは、様々な場面で出てくる事がありますね。
家族でも、友達でも、信頼し合える関係である事は、良好な人間関係を気付く上でのポイントでもあります。

そんな様々な場面で重要な役割を果たしている信頼関係は、じつはお金を借りるときにも重要になってくるんです。
しっかりと返済をして、お金を貸してくれるカードローン会社からの信頼を得ることはもちろんですが、お金を借りる側もカードローン会社を信頼することが大切です。

というのも、利用者側がカードローン会社を信頼していれば、返済や追加借り入れの相談もしやすくなり、計画的にお金を借りられるようになり、とても安心なんです。

そのため、安心・安全にお金を借りる際には、信頼して借りられる所を探す、という事も合わせて検討してみましょう。

ちなみに、当サイトでオススメしているカードローンはこれらの条件を満たしているので、安心・安全にお金を借りることができますよ。

ぜひ一度、検討してみてください。

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【2023年版】必見!全12パターン別にわかるお金を借りる58個の方法 https://www.thanwords.jp/select/okanekariruhouhou.html Wed, 07 Jul 2021 04:42:12 +0000 https://thanwords.jp/select/?p=4382 「生活費が足りない」「今月の支払い、どうしよう?」など、お金に困る場面は誰にでも発生するものです。事業を営む人の場合は、運転資金の調達に悩む場面もあるでしょう。家族や友人からお金を借りるのもひとつの選択肢ですが、人間関係を考えると気が引けるかもしれません。

お金の借り方はさまざまで、消費者金融や銀行のカードローンだけでなく、定期預金や生命保険を担保にする方法もあります。条件さえ満たせば、公的機関の支援を受けられる可能性も出てくるでしょう。個人事業主や中小企業の事業主には、銀行以外でもビジネスに特化した融資サービスも展開されています。

今の状況や立場に応じたお金の借り方を全12パターンに分けて、徹底解説します。

 

全12パターンのお金を借りる方法

※クリックでそれぞれの見出しに飛びます。

  1. 即日お金を借りる方法4選
  2. 保証人なしでお金を借りる方法4選
  3. 収入証明無しでお金を借りる方法4選
  4. 家族に内緒でお金を借りる方法4選
  5. 成人済みの学生がお金を借りる方法4選
  6. シングルマザーがお金を借りる方法4選
  7. パート主婦がお金を借りる方法5選
  8. 自営業、個人事業主がお金を借りる方法6選
  9. 農業従事者や漁業従事者がお金を借りる方法10選
  10. 年収の低い方がお金を借りる方法4選
  11. 無職がお金を借りる方法5選
  12. ローン審査に落ちた後にお金を借りる方法4選

即日お金を借りる方法4選

即日お金を借りる方法4選

急なお通夜や葬儀で香典を包む、あるいは家賃の支払いを忘れていたなど、今日中にどうしても現金が必要な場合にお金を借りる方法を紹介します。

消費者金融系カードローン

スマホや自動契約機で申し込んだ後、早ければ1時間ほどでお金を借りられます。

手続きの中で勤務先への在籍確認の電話が入りますが、個人名での電話なので同僚などには借金関係の電話だとバレにくく、本人が職場にいない場合も問題なく確認手続きが進みます。

一定期間の無利息サービス提供やカードレス取引が可能など、業者ごとの特色を比較してから申し込むのもよいでしょう。

>>消費者金融カードローンのランキング

クレジットカードのキャッシング

自分が持っているクレジットカード利用可能枠にキャッシング枠が付いていれば、最寄りのコンビニATMなどでお金を借りられます。

カードの暗証番号が必要ですが、不明な場合は希望口座への振込キャッシングも可能です。

キャッシング枠がない場合でも、審査を受けて最短即日で枠の設定を受けられるカード会社もあるので、まずはカードデスクに相談してみましょう。

質屋

趣味の品物やブランド品といった換金しやすいものを質屋に持ち込んで、お金を借りる方法もあります。

質屋での預かり期間は基本的に3ヶ月、利息以上の額を入金すれば預かり期間の延長も可能です。ただし、3ヶ月以上にわたって利息を入金しないと、預かった品物の所有権が質屋に移るので注意しましょう。

品物の査定基準は質屋ごとに異なるため、利用する前に査定結果の比較をおすすめします。

親や友達からお金を借りる

これら3つの方法が使えない場合は、親や友達からお金を借りられるか相談してみましょう。人間関係が良好であれば、多少の苦言を呈されたとしてもお金を貸してもらえるかもしれません。

ただし、約束通りに返済しなければ、人間関係に悪影響が及ぶ恐れがあります。「返済は出世払いでよい」と言われたとしてもその言葉に甘えずに、返済する時期を決めた上で確実に返済しましょう。

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今すぐお金が欲しい!即日お金を借りる方法

保証人なしでお金を借りる方法4選

保証人なしでお金を借りる方法4選

家族とはいえ、借金の連帯保証人を頼むのは気が引けるものです。連帯保証人を付けずにお金を借りる方法を紹介します。

カードローン

消費者金融や銀行のカードローンは、パソコンやスマホで必要情報を登録し、必要書類の画像を送信するだけで申し込めます。

限度額の範囲内であれば何度でも借り入れ・返済ができるのが特徴で、事業資金以外であれば使い道は基本的に自由です。不動産や品物を担保として差し出したり、連帯保証人を立てたりする必要はありません。

その代わり、申込者の返済能力は次のように細かく審査されます。

  1. 個人信用情報でクレジットカードや各種ローンの残債や返済状況が確認される
  2. 年収や勤続年数・家賃などで年間の返済可能額を見積られる
  3. 上記①②の結果によって、契約の可否や限度額が決まります。

審査に落ちた場合の対応方法は、後ほどご紹介します。

>>消費者金融カードローン

>>銀行カードローン

フリーローン

フリーローンは多くの銀行で取り扱っており、インターネットや窓口で申し込めます。申込者本人の情報や勤務先情報を登録後、本人確認書類や収入証明書類のコピーを提出します。使い道の証明書は必須ではありませんが、自主的に提出すると審査で考慮されるようです。

審査に合格したら、オンラインや郵送・窓口で契約手続きを行った後にお金を借りられます。契約後に渡される返済計画表に沿って、毎月決まった額を返済していきます。申し込みから契約・融資までの期間は、1週間前後が目安です。

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銀行フリーローンの審査期間

目的別ローン

目的別ローンは、教育資金や運転免許取得資金・結婚資金のように使い道が指定されたローンです。銀行だけでなく、一部の消費者金融でも取り扱っています。

複数の借金を1つの契約にまとめ、返済の負担を軽くする「おまとめローン」も、目的別ローンの一種です。

フリーローンと同じく、インターネットや窓口で手軽に申し込めますが、見積書など使い道のわかる書類の提出が必須です。契約完了後は、借りたお金をそのまま支払先に振り込むため、振込先についても確認しておきましょう。

ビジネスローン

ビジネスローンは法人の代表者や個人事業主を対象にしたローンで、銀行やノンバンク(消費者金融や信販会社)から多くの商品が提供されています。

借りたお金の使い道は、運転資金や設備投資費用といった事業目的に限られます。カードローン・フリーローンどちらも提供されているので、資金繰りや返済計画に応じて利用するローンを選ぶと良いでしょう。

インターネットや店頭窓口で申し込めますが、代表者の本人確認書類の他に次の書類が必要です。

  • 法人の履歴事項全部証明書
  • 決算書(最大3期分)
  • 資金繰り表
  • 事業計画書や借入計画書

>>法人向けカードローンはこちら

収入証明無しでお金を借りる方法4選

収入証明無しでお金を借りる方法4選

以下で紹介する方法でお金を借りる場合は、収入証明書類を準備する必要はありません。ちなみに、収入証明書は次のような書類です。

書類の種類 どこで発行
給与所得の源泉徴収票 勤務先
給与明細書・賞与明細書 勤務先
確定申告書の控え
※e-taxで申告時は申告内容確認票
自分が作成したもの
(税務署の収受印が必要)
所得証明書 市区町村役場

(条件あり)カードローン

消費者金融や銀行のカードローンを申し込む際は、次の条件すべてを満たせば収入証明書類の提出は原則として求められません。

  1. 申込先で希望する利用限度額が50万円以下
  2. 他社の借入を含め、借入合計額が100万円以下

ただし、契約後の利用状況によっては後日収入証明書類の提出を求められる場合があります。提出に応じないと、追加の借り入れができなくなる場合があります。

勤続年数が短い場合は、収入証明書類の提出が不要でも自主的に直近2~3カ月の給与明細書を提出して、将来的な返済能力を判断してもらうのもひとつの方法です。

>>当サイトおすすめのカードローン

質屋

質屋を利用する場合は、持ち込んだ品物(質草)の価値によって借りられるお金の額が決まります。

質屋では顧客の信頼関係を重視して取引を行う特性があるため、担当者の心証によっては査定額が多少変化するケースもあるようです。品物を持ち込み、本人確認書類を見せるだけの手続きですが、丁寧な対応を心がけましょう。

どちらにせよ、品物を持ち込んだ人の収入確認までは求められないため、収入証明書類を提出する必要はありません。

生命保険の契約者貸付制度

生命保険の契約者貸付制度とは、保険を解約した際に戻ってくるお金(解約返戻金)を担保にしてお金を借りられる制度です。

保険の契約期間や支払保険料の額に比例して、借りられるお金は多くなります。

貸付を受けたいときは、契約者本人が保険証券の原本と本人確認書類を持参して保険会社の窓口に出向き、手続きを取るのが基本です。

貸付金は、その場で受け取れる場合と後日振込になる場合とがあります。保険会社によっては、契約者マイページからの振込や、専用カードを使ってコンビニ等のATMからの貸付にも対応しています。

親や友達からお金を借りる

親や友達からお金を借りる場合、収入証明書類の確認までは求められないとしても、お金が必要な事情を説明する中で、月給やボーナスの質問をさせるケースは案外多いです。

ウソの情報を伝えた後で真実が発覚すると、信頼関係にヒビが入る恐れがあります。その結果、せっかくの人間関係が疎遠になってしまうかもしれません。

良好な関係を続けたいならば、お金が必要な事情を包み隠さず、ありのまま伝えるようにしましょう。

家族に内緒でお金を借りる方法4選

家族に内緒でお金を借りる方法4選

家族に借金がバレると、これまで築いてきた関係性がギクシャクしてしまうかもしれません。家族に内緒でお金を借りる方法があるので、チェックしておきましょう。

消費者金融系カードローン

自宅に届いた郵便物を開封されて、借金が発覚するケースが少なくないようです。一部の消費者金融では、郵送物が送付されない次のような契約手段が提供されています。

  1. Web契約時にカードレス取引を選択する(公式スマホアプリでATMの操作が可能)
  2. 自動契約機や店頭窓口で契約して、その場でローンカードを受け取る
  3. ローンカードを郵便局やコンビニで受け取れるサービスを利用する(SMBCモビット限定)

契約時の郵送物を回避できた場合でも、返済が遅れて督促状が届くと家族に借金が発覚する恐れが高まるので、返済期限は厳守するようにしましょう。

>>消費者金融カードローン一覧

生命保険の契約者貸付制度

契約者貸付を受ける際は、契約者自身が保険会社の窓口に出向いて手続きする必要があります。

貸付金は、本人名義の口座振込での受け取りや、提携ATMから専用カードでの引き出しも可能です。契約者貸付の利用状況は保険金の受取人に通知されないため、家族にバレる心配はないでしょう。

ただし、かんぽ生命の場合は次のような郵便物が契約者本人宛に発送され、契約者貸付に関する内容が明記されています。郵便物を開封されると、貸付を受けたことが家族にバレる恐れがあるので注意が必要です。

  1. 契約者貸付を受けた翌月中旬に届く確認ハガキ(届かない場合もある)
  2. 毎年10月頃に届く「ご契約内容のお知らせ」

定期預貯金担保貸付

銀行に定期預金を預けていれば、普通預金の残高が不足した場合でも自動的に貸付を受けられるサービスを利用できます。

銀行窓口で「自動貸越を利用したい」と伝えると、その場で申込が可能です。定期預金の残高の9割まで貸付を受けられます。

貸付を受けた場合は、普通預金の残高がマイナスで表示されます。紙の通帳を家族に見られるのが心配な場合は、Web通帳に切り替えるとよいでしょう。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングは、カード会社が提携している銀行・コンビニのATMで利用可能です。銀行の預金を引き出すのと同様の操作なので、周囲から見てもお金を借りている風には見えないでしょう。

自分名義の口座への振込キャッシングを利用できるカード会社もあります。

ただし、クレジットカードの利用明細を郵送で受け取る場合は、家族にキャッシング利用がバレる可能性があります。ショッピング利用内訳とキャッシング利用内訳が、はっきり分かれて記載されているからです。

郵送物から借金がバレないよう、Web明細への切り替えをおすすめします。

成人済みの学生がお金を借りる方法4選

成人済みの学生がお金を借りる方法4選

成人した学生は、アルバイト収入があれば親権者の承諾を得なくてもカードローンを契約できます。自分で学費を支払っている場合は、奨学金の活用も有力な選択肢です。

奨学金

日本学生支援機構の奨学金は、在学中の学生も申請が可能です。

毎年春と秋の2回募集が行われ、面接や書類審査による学校内での選考を経て、申請から2ヶ月~3ヶ月後に貸与が開始されます。

借りた額に対して利子が発生する第2種奨学金が募集対象で、大学生の場合は毎月最大12万円を借りられます。成績不良や留年になると貸与が停止される場合があるので、誠実な態度で学業に取り組みましょう。

カードローン

アルバイトなどの収入がある学生であれば、カードローンへの申し込みが可能です。

実際には、バイト先を勤務先とした上で申し込むことになります。

消費者金融の中には学生を専門にした業者もあり、お金がピンチの月は利息だけの返済を認めたり、返済日の変更に柔軟な対応を行ったりするなど学生への配慮がきめ細かいのが特徴です。

銀行カードローンの中には、年収が高くても学生の申し込みを受け付けていないカードローンもあるので、申し込み条件を十分確認するようにしましょう。

>>消費者金融カードローン一覧

親や友達からお金を借りる

ダブルスクールの学費を支払う、あるいは就職活動資金が足りないなど、お金が必要な具体的な事情を親に相談して、お金を借りる方法もあります。

アルバイトをするなど自分なりの努力を示せば、お金を貸そうと考えてくれる可能性が高まるでしょう。

仕送りや給料日までのピンチをしのぐ場合は、お金を借りる期間が比較的短いため、友人に相談してみるのもひとつの方法です。友人の置かれた状況に配慮して、借りる額は少なめに留めるのがよいでしょう。

クレジットカードのキャッシング

学生用のクレジットカードの中には、3万円~5万円程度のキャッシング枠が付いたものもあります。カードの利用状況は親権者に通知されないので、お金が必要な場面で自由に活用できるのが魅力です。

リボ払いでの返済ができるカードでも、月々の返済は最低でも5千円以上になります。返済が遅れると、遅れが解消されるまでカードの利用が停止するため、お金を借りる際は自力で返済できる範囲にとどめるようにしましょう。

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金欠学生におすすめ!お金を借りるならばカードローン

シングルマザーがお金を借りる方法4選

シングルマザーがお金を借りる方法4選

シングルマザー・シングルファザーといったひとり親世帯は、公的機関からの融資制度が利用できます。融資決定が出るまでのつなぎとして、カードローンの利用も有効です。

母子寡婦福祉資金貸付金

20歳未満の子を扶養しているひとり親が利用できる制度で、家庭の生活費や医療費など、暮らしや就労に必要な費用の貸付を受けられます。

連帯保証人を立てた場合は無利子、連帯保証人を立てない場合でも年1.0%の低金利です。

教育費にも利用できる制度なので、利用したい場合は住んでいる地域を担当する社会福祉協議会に相談してみましょう。

生活福祉貸付制度

必要なお金を銀行や金融業者などから借りられない場合は、国の生活福祉資金貸付制度を申請できます。

住民税が非課税の世帯が主な対象です。最長12か月までの生活費用を貸し付けてくれる「生活支援費」や一時的に生計維持が困難になった際に借りられる「緊急小口資金」などがあります。

2020年12月現在、新型コロナウイルス感染症対策の一環として、対象者が休業や失業で収入が減った人にまで拡大しています。

教育一般貸付

日本政策金融公庫では、教育ローンとして「教育一般貸付」が提供されています。

大学だけでなく専門学校や高校での教育費が貸付対象で、授業料の他にも在学中の通学定期代やパソコン購入費など幅広い目的で利用可能です。

ひとり親世帯や世帯年収200万円以下の世帯には、金利や返済期間の優遇を受けられるので利用価値は高いといえます。

カードローン

何らかの形で働いていれば、消費者金融や銀行のカードローンに申し込めます。

銀行カードローンの審査では、銀行取引の状況を加味した審査を行なうとされています。そのため、給与振込や公共料金の口座引き落としの口座がある銀行のカードローンを申し込めば、審査が若干有利になるかもしれません。

一部の消費者金融では、女性向けのカードローンが提供されているため(プロミスのレディースキャッシングなど)、そちらに申し込んでみるとよいでしょう。

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母子家庭でもお金を借りれる

パート主婦がお金を借りる方法5選

パート主婦がお金を借りる方法5選

主婦(主夫)でも、パートやフリーランスなど何らかの形で仕事をしていればお金を借りられる可能性があります。

消費者金融カードローン

消費者金融に申し込む際に設定されている条件は、年齢面と安定収入の有無の2つです。

安定収入とは、雇用形態にかかわらず借りたお金の額に見合った額を毎月コンスタントに得ているかどうかで判断されます。

消費者金融の公式サイトでは「パート・アルバイトでも申し込めます」と明記しているくらいです。したがって、パート主婦でも何らかの形で収入を得ていれば消費者金融のカードローンに申し込めます。

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公的融資制度

配偶者の失業などで収入が大幅に減って日常生活に困っている場合は、自治体の社会福祉協議会が提供する「生活福祉資金貸付制度」の利用を検討してみましょう。

契約者は世帯主となりますが、制度を利用する相談は配偶者が行なっても差し支えないようです。家計の状況や返済計画について詳しい説明を求められるので、夫婦で十分に話し合った上で利用を検討してみるとよいでしょう。

配偶者貸付

一部の消費者金融やクレジットカード会社では、夫婦の年収を合算して審査を行なう「配偶者貸付」を実施しています。

配偶者(主婦の場合は夫、主夫の場合は妻)の同意は必要ですが、貸金業法の例外貸付として公式に認められた審査方法です。

配偶者貸付を申し込む場合は、配偶者の同意書・本人確認書類と夫婦関係を証明する公的書類(住民票または戸籍個人事項証明書)が必要です。

配偶者の返済能力もチェックされるため、審査内容によってはお金を借りられない場合がある点に留意しておきましょう。

定期預貯金担保自動貸付

自分名義の定期預金を持っていれば、その定期預金を担保にして普通預金からお金を借りられます。

借りられるお金は定期預金残高の9割が目安で、返済期限は特に設けられていないため、生活費を上手にやり繰りすれば無理なく返済できるでしょう。

配偶者からキャッシュカード(代理人カード)を預けられている場合は、配偶者が契約する定期預金担保自動貸付を利用できますが、トラブル防止のためにあらかじめ承諾を得ておくことをおすすめします。

質屋

結婚前から持っているもので、換金性が高い趣味の品物やサイズの合わない洋服や靴を持っていれば、質屋に品物を預けてお金を借りられます。

買取サービスを提供している質屋もあるため、不用品を整理する感覚で利用する人もいるようです。ただし、結婚後に買った品物は夫婦の共有財産という考え方が主流なので、一時的とはいっても勝手に質屋へ預けない方がよいでしょう。

自営業・個人事業主がお金を借りる方法6選

自営業・個人事業主がお金を借りる方法6選

事業の継続に欠かせない、運転資金や設備投資資金の調達方法についても経営戦略のひとつとして検討しておきましょう。商工会議所や事業者団体の経営指導を受けて、融資先を紹介してもらうのもひとつの方法です。

日本政策金融公庫からの借入

日本政策金融公庫では、法人だけでなく個人事業主の経営を支援するために豊富な融資メニューを提供しています。

運転資金や設備投資に活用できる一般貸付をはじめ、IT活用など特定の経営テーマに特化した資金貸付、さらには企業再建資金の貸付にも対応しています。

新型コロナウイルス感染症や自然災害の克服に向けて、特別貸付という形で金利や返済条件を緩和する機動的な取り組みも、国が株主である政策金融機関ならではの特徴です。

これから事業を始める人にも、融資の道が開かれています。

ビジネスローン

ビジネスローンは企業の運転資金や設備費用など、まとまった現金が早急に必要な場面で重宝します。

最短即日で融資が決定しますが、不動産や事業用設備を担保に入れる必要はありません。

法人が融資を受ける場合は、代表者個人の連帯保証が必須です。

銀行融資と比べ金利は高く、個人向け消費者金融と同等の金利が設定される場合もあるため、短期間の利用に留めるのがよいでしょう。

>>法人向けカードローンはこちら

ABL(動産・債権担保融資)

ABLは売掛金や商品在庫、機械設備といった動産(流動資産)を担保に設定し、その価値に応じて融資を行なう貸付です。

肉用牛を担保にする事例(後述)や、医療機関の診療報酬入金までの運転資金確保を目的にする事例もみられます。

担保の評価に応じた額の融資を受けられますが、契約期間中は売掛金や在庫の状況を定期的に金融機関へ報告しなければなりません。

信用金庫からの借入

信用金庫(信金)は地域密着型の金融機関と言われており、中小企業や個人事業主に対する細やかな支援に取り組んでいるのが特徴です。融資を受けるには、出資金を出した上で信金の会員になる必要があります。

融資の際は、公的機関である信用保証協会の債務保証を求められるのが一般的です。ただし、企業の業績や信用度によっては、信金が貸倒れリスクを負う「プロパー融資」を行なう場合もあるようです。

個人事業主専用ローン

個人事業主に特化したビジネスローンで、カードローン方式を選択すれば資金繰りにゆとりが生まれます。

ノンバンクが提供する商品では総量規制の例外扱いとして、他社を含めた借入総額が年収の3分の1を超えても融資枠を設定する事例もあるようです。

申し込みにあたっては、顧客への受注書や領収書、テナントの入館証など現在事業を運営していることを証明する書類が求められます。

法人向け不動産担保ローン

担保にする土地や建物の価値に応じて現金を貸し付けるローンで、銀行や信販会社などさまざまな業者が参入しています。

融資を受ける法人が所有権を持っていることが前提ですが、事前の承諾を得て代表者の親族が所有している不動産も担保に設定することが可能です。

個人事業主でも、事業運営の実態があれば申し込める場合があります。

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事業のお金でお困りの方へ!個人事業主がお金を借りる方法

農業従事者や漁業従事者・畜産業従事者がお金を借りる方法10選

農業従事者や漁業従事者・畜産業従事者がお金を借りる方法10選

日本の食生活を支える農業や漁業、畜産業ですが、天候などにより収穫量・水揚げ量が変動しやすいのが実情です。農業機械や船舶の修繕・入れ替えの費用も高額になりがちなので、早めの資金計画をおすすめします。

農業

JAバンクや日本政策金融公庫が主体となって、農業を営む個人や法人・団体に対して融資を行なっています。

農業近代化資金

農産物の生産や流通・加工に必要な設備投資資金や農地改良資金、運転資金として融資を受けられます。

JAバンクが窓口となる制度で、借入限度額は個人が1,800万円、法人は2億円です。農業所得が総所得の50%以上の兼業農家も融資対象ですが、都道府県によって融資条件が異なるため、融資を希望する際は最寄りのJAバンクへ問い合わせすることをおすすめします。

農林水産環境ビジネスローン

農林水産業の6次産業化によるアグリビジネスの推進や、太陽光や風力といった再生可能エネルギーの利用・活用に向けた取り組みを推進するための融資制度です。

ちなみに「6次産業」とは、農畜産物や水産物の生産から加工・流通サービスまで総合的にかかわり、1次産業である農林水産業に付加価値を付けることをいいます。

農林中央金庫が、JAバンクを通じて融資を行ないます。

農業経営基盤強化資金

農業を営む人の自主性や創意工夫を活かして、農業経営の改善を支援するための融資で、別名「スーパーL資金」と呼ばれています。

農地の取得・改良や農業用設備への投資、負債整理資金として活用でき、融資限度額は個人3億円、法人10億円です。

事業推進にあたっては、市町村が運営する特別融資制度推進会議の認定が前提で、利子補給制度も提供されます。

農業改良資金

農業の6次産業化にあたる生産・加工・販売の新部門スタートや、農業の生産性向上に必要な経費の融資を受けられます。

融資は無利子で行なわれ、融資限度額は個人は5,000万円、法人・団体は1億5,000万円です。

次のいずれかの条件を満たせば、融資の審査を受けられます。

  1. 新たな農業部門の開始
  2. 新たな加工事業の開始
  3. 農産物または加工品の新たな生産方式の導入
  4. 農産物または加工品の新たな販売方式の導入

漁業

JAマリンバンクや日本政策金融公庫が主体となって、漁業を営む個人や法人・団体への融資を行なっています。

漁業経営改善支援資金

農林水産大臣または都道府県知事の認定を受けた漁業経営の改善計画を遂行するための資金を、日本政策金融公庫が融資する制度です。

漁船や漁具の取得をはじめ、水産物の生産・加工・販売に必要な設備投資資金など、幅広く融資を受けられます。

融資限度額は使い道によって異なりますが、一般漁船の建造費としての融資は1隻あたり最大4億5千万円、運転資金も1経営体あたり2億円まで融資を受けられます。

水産加工資金

食用水産加工品の安定供給や、水産資源の有効活用に必要な設備投資、製造・加工の共同化事業などに必要な資金が融資の対象です。

日本政策金融公庫の農林水産事業として、必要経費の80%まで融資を受けられます。

個人も融資対象なので、新製品や新技術の開発にも活用できるでしょう。原材料となる魚や貝の種類は指定されています。

漁業近代化資金

漁船や付帯機器の取得・改造をはじめ、水産物処理施設などの設備改良資金として融資を受けられます。

JFマリンバンクが窓口となる制度で、借入限度額は個人が1,800万円、法人は2億円です。

漁業や水産加工業を営む個人や法人が融資対象ですが、都道府県によって融資条件が異なるため、融資を希望する際は最寄りのJFマリンバンクへの問い合わせをおすすめします。

農林漁業施設資金

新型コロナウイルス感染症に伴う経営環境の変化に対応するため、農林水産物の生産・流通や加工・販売に必要な設備導入費用に活用できる資金です。

新事業の展開に取り組む人が融資対象で、負担額の80%まで融資を受けられます。

畜産業

畜産業に特化した融資制度も、あわせて紹介します。

畜産経営環境調和推進資金

家畜(牛・豚・鶏・馬)の排せつ物を適切に処理し、有効利用を促進するために必要な機械・施設の整備に必要な資金を融資する制度です。

日本政策金融公庫の農林水産事業として展開されており、個人は3,500万円まで、法人は7,000万円までの融資を受けられます。

家畜排せつ物法に基づき、都道府県知事から処理高度化施設整備計画の認定を受けられることが融資の前提条件です。

動産(牛)担保融資事業

肉用牛を生産する畜産業者が、繁殖牛や肥育牛として育成する前の子牛(素牛)を購入する代金の融資を受けられるよう、飼育中の牛を担保にする制度です。

全国肉牛事業協同組合が運営する事業で、提携金融機関を通じて融資を申し込みます。

年収の低い方がお金を借りる方法4選

年収の低い方がお金を借りる方法4選

年収が低いからといって、お金を借りられないわけではありません。お金を用意するために、現時点で何ができるかを考えてみましょう。

従業員貸付制度

勤務先によっては、福利厚生制度の一環として従業員にお金を融資する制度を用意しています。

利用目的が細かく定められている場合や、利息の支払いが必要な場合など、会社によって制度はさまざまです。

厳密には貸付ではありませんが、給与前払い制度を設けている会社もあるため、お金に困った時は担当部署(総務部など)に相談してみるとよいでしょう。

カードローン

年収が低い場合でも他社での借入総額が年収の3分の1以内であれば、カードローンでお金を借りられる可能性があります。

一部の銀行ではATMを利用した際に、キャッシュカードで利用できるカードローン(ATMカードローン)の案内が画面に表示される場合があります。

画面の案内に沿って操作すると、10万円~30万円前後をその場で借りられる仕組みです。

数万円の融資にも対応する中小の消費者金融もあるため、年収が低くてもお金が借りられるかどうか相談してみるとよいでしょう。

>>当サイトおすすめ消費者金融カードローン

生命保険の契約者貸付制度

生命保険の契約者貸付制度は、解約返戻金が付いた保険の契約者本人であれば誰でも利用可能です。

低金利でお金を借りられる上、月々の返済日が指定されていないので使い勝手が良いとされています。勤務シフトの関係で給料が減った、あるいはボーナス支給までのつなぎとして活用する人も多いです。

貸付金を返済しない場合は、将来受け取る予定の保険金を減らされたり、保険自体を強制解約されたりするので、お金に余裕ができたら早めに返済するようにしましょう。

質屋

ボーナス時期までのつなぎでお金を借りたい場合、あるいは転職直後で給与の入金まで時間がかかる場合には質屋も有効活用できます。

3ヶ月以内に利息と一緒に借りたお金を返済すれば品物を取り戻せますし、品物の査定に納得いくならばそのまま買い取ってもらうことも可能です。

買い物感覚で入店できる質屋も増えているので、お金が必要な場面が訪れた際には一度相談してみてはいかがでしょうか。

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無職がお金を借りる方法5選

無職がお金を借りる方法5選

無職の人は消費者金融や銀行でお金を借りられませんが、契約中の生命保険から保険金の一部を前借りしたり、質屋に品物を預けたりするなど現金を確保する方法はあります。

求職者向けの融資制度も用意されているので、制度の概要を確認しておきましょう。

失業者限定の総合支援資金

新型コロナウイルスの影響により失業してしまった人には、生活のセーフティーネットの一環として、国の制度である総合支援資金制度が用意されています。

住んでいる地域の社会福祉協議会を通じて申し込む仕組みですが、会社を解雇された場合だけでなく、自主的な退職を余儀なくされた場合も失業とみなされます。

単身世帯は月15万円以内、2名以上の世帯では月20万円以内を3ヶ月間借りられて、借りたお金は10年以内で返済する仕組みです。

生命保険の契約者貸付制度

月々の生命保険料を支払えない場合、3ヶ月の滞納で保険が強制解約されてしまいますが、そのような事態を防ぐためにも契約者貸付制度を積極的に活用しましょう。

返済期限は特に設けられていないため、再就職後の給料で少しずつ返済する使い方も可能です。

保険会社の窓口で手続きができれば即日で貸付を受けられますし、郵送手続きとなる場合でも1週間前後で貸付金が振り込まれます。

質屋

一時的なお金のピンチを乗り越えるには、質屋も有効活用できます。

3ヶ月以内に利息を支払えば、質草として預けた品物を取り戻せるので、シーズンオフの衣類・アクセサリー類や、押し入れに眠っている趣味の品物を預ける人も多いです。

質屋に品物を買い取ってもらう場合は、買取金額をリサイクルショップなどと比較してみることをおすすめします。お店の得意分野や市場のトレンドによって、買取金額が大きく異なる場合があるからです。

短期間の融資か、買い取りによる現金化かのどちらかを選べるのが、質屋の特徴です。

求職者支援資金融資

短期間で退職したなどの理由で雇用保険の失業給付を受給できない場合でも、職業訓練校(ハロートレーニング)に通学していれば求職者支援資金の融資を受けられます。

月額10万円の、「職業訓練受講給付金」では生活費が足りない場合に利用できる制度です。職業訓練を終了するまでの期間、毎月5万円または10万円を借りられます。

貸付条件に合うかどうかの確認をハローワークで受けた後、指定された労働金庫に行き貸付を受ける仕組みです。

生活福祉貸付制度

無職のため生活が苦しい場合は、地域の社会福祉協議会を通じて生活費や教育費などを借りられる「生活福祉貸付制度」を申請できます。

再就職支援や家計相談を通じて生活の立て直しをサポートする「生活困窮者自立支援制度」の利用が条件ですが、個人や家庭の状況に寄り添った対応を受けられるのが特徴です。

生活が切迫している場合は、1世帯あたり10万円の緊急小口資金の貸付を受けられることもあります。

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ローン審査に落ちた後にお金を借りる方法4選

ローン審査に落ちた後にお金を借りる方法4選

銀行カードローンの審査に落ちた場合は、柔軟な審査が期待できる消費者金融に申し込むか、親や友人からお金を借りて急場をしのぐ方法もあります。

(銀行系カードローンに落ちた場合)消費者金融系カードローンに申し込む

銀行カードローンの利用可否や限度額は、保証会社が行う仮審査で事実上決定するといわれています。保証会社で債務保証を引き受けられる金額(保証極度額)が、事実上カードローンの利用限度額の上限となるからです。

銀行カードローンに落ちた場合には消費者金融が有力な選択肢になりますが、保証会社と同じ系列の消費者金融に申し込むと審査に落ちる可能性が高いので注意しましょう。

消費者金融と保証会社の関係性は次のとおりですが、アイフルは銀行系列に属しない独立系の消費者金融です。

消費者金融 保証会社 系列銀行
アコム エム・ユー信用保証
株式会社
三菱UFJ銀行
SMBCモビット 三井住友カード株式会社 三井住友銀行
レイクALSA 新生フィナンシャル
株式会社
新生銀行

>>消費者金融カードローンのランキング

(消費者金融系カードローンにも落ちた場合)中小カードローンに申し込む

大手消費者金融の審査にも落ちてしまった場合は、中小の消費者金融に申し込んでみるのもひとつの方法です。

個人信用情報を参照して返済能力を判定するのは大手と共通ですが、中小の業者では電話や対面で申込者の人柄を確認した上で、最終的な融資可否を判断する傾向があります。

夫婦の年収を合算して審査を行う「配偶者貸付」を提案する業者もあり、柔軟な審査に期待できるでしょう。

>>中小カードローン一覧

半年後に再度ローン審査に申し込む

消費者金融やクレジットカード・各種ローンに申し込んだ履歴は、個人信用情報に6ヶ月間登録されます。6ヶ月間に何度もカードローンを申し込むと、お金に困っている人である、すなわち返済能力に疑問があると判断され、審査に落ちる可能性が高まります。

そのため、2~3社に申し込んでも審査に通らない場合は、半年以上待ってから再度カードローン審査を申し込むのが賢明です。

再度の申し込みに向けて、出費を抑えたり格安スマホへの乗り換えを検討したりするなど、家計の見直しも検討してみてはいかがでしょうか。

親や友達からお金を借りる

消費者金融などからお金を借りられない状態であれば、親や友達が最後の頼みの綱となってきます。過去に何度かお金を借りている場合には、生活態度や金銭感覚に関して叱られるのもやむを得ないでしょう。

お金に困っているからといって、親や友達の名義や本人確認書類を借りてカードローンを申し込むのは犯罪行為なので、決して行ってはいけません。

お金が必要な事情を丁寧に説明し、必要な額の一部でも貸してほしいと真摯な態度でお願いしてみましょう。

ヤミ金の甘い言葉には騙されないように!

ヤミ金の甘い言葉には騙されないように!

「無審査」「ブラックでもOK」などという甘い言葉で勧誘する業者の正体は、ヤミ金です。

ヤミ金と一度でも関わると、しつこい取り立てなどで生活に影響が及ぶので、お金に困っていても絶対に利用してはいけません。

ヤミ金の主な手口

ヤミ金の勧誘は、SMSや携帯電話のショートメッセージで「100%融資」「他社に断られた人歓迎」などの宣伝文句で行われる傾向です。

実在する企業のグループ会社を装って、安心感を演出するチラシもあります。また、合法的に認められているビジネス(ファクタリングなど)を給与債権の現金化などの形でアレンジする事例もみられます。

法外な利息を要求してくるのも、ヤミ金に共通した手口のひとつです。

返済できない場合は容赦ない取り立てがある

ヤミ金から借りたお金を期限までに返済できなかった場合は、電話や訪問によるしつこい取り立てが行われます。次のような嫌がらせ行為も伴うため、生活への影響は深刻です。

  • 頼んでもいない出前が届く
  • 悪口が書かれた紙を自宅に貼られる
  • 近所に架空の噂を流される、など

取り立ての際に暴力的な言葉を浴びせられたり、家族に危険が及ぶと脅迫されたりなど、精神的なダメージも負わされます。

お金に困った時でも、ヤミ金には絶対に手を出してはいけません。

もし被害に遭ってしまったら

万が一ヤミ金の被害に遭った場合は、身の安全を確保した上で警察に通報しましょう。

警察では借金の内容については民事不介入の原則があるために関与しませんが、人や財産への危害に関しては犯罪が疑われる行為として必要な対処を検討してくれます。「お金を借りている」という負い目を持つ必要はありません。

利息額や支払い方法に関する交渉は、弁護士に一任するとよいでしょう。交渉の経過次第では、ヤミ金側が利息や貸したお金の請求をあきらめるケースもあるようです。

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安心・安全にお金を借りれる所で借入しよう

トラブルに備えてお金を借りる際には相談窓口も覚えておこう!

トラブルに備えてお金を借りる際には相談窓口も覚えておこう!

お金を借りた後にトラブルに巻き込まれた場合は、一人で抱え込まずに以下の窓口に相談するのが解決の早道です。返済が苦しくなった時も、生活の立て直しに向けたアドバイスを受けられます。

消費生活センター

消費生活センターでは、消費生活アドバイザーなどの資格を持つ相談員が在籍しています。

お金の借りすぎで返済に困った時の対処法や、金融機関や消費者金融業者などとのトラブルに関する相談などに対して公正な立場でのアドバイスを受けられます。

氏名などの個人情報は確認されますが、相談の秘密は守られるので安心です。

スマホや固定電話で「188」とダイヤルすると、最寄りの消費生活センターや国民生活センターに電話がつながり、担当者へ相談できます(通話料有料、開設時間は12月29日~1月3日以外の毎日10時~16時)。平日日中であれば、最寄りの窓口に出かけて相談員と対面での相談も可能です。

貸金業相談・紛争解決センター

日本貸金業協会では、借り入れ・返済に関するあらゆる相談に対応しています。電話やFAX・郵便・窓口による相談体制が整備されていて、自分に合った形で疑問点を伝えられるのが特徴です。

家計の見直しに関する相談や、多重債務から抜け出すための生活再建支援カウンセリングも無料で受けられます。

※電話相談窓口:0570-051-051(ナビダイヤル、開設時間は平日9:00~17:00、12/29~1/4は休み)

法テラス経由で弁護士へ

法テラスでは弁護士による予約制の法律相談を実施しており、収入や資産の条件を満たせば相談料は無料です。

例えば3人家族の人ならば、給与の手取り額(社会保険料や税金を控除した後の金額)が27万2千円以下が無料相談の対象になります。法テラスと契約している弁護士に連絡して、直接予約を取ってもかまいません。

最終的に債務整理を行なう方向性になった場合は、弁護士に支払う着手金や交通費などの実費、裁判所での手続き終了後に支払う着手金を立て替えてもらえます。

自分に合ったものを選ぼう!おすすめのカードローン22選

自分に合ったものを選ぼう!おすすめのカードローン22選

お金を借りるときにおすすめの消費者金融・銀行カードローンを、22種類選んでみました。金利や借入額などの条件を十分に確認して、自分に合ったカードローンを申し込みましょう。

消費者金融

消費者金融では、基本的に当日融資を目指して審査が実施されるのが特徴です。業者によっては、公式アプリを通じたカードレス取引や初回契約時の無利息サービスも提供されています。

SMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビットでは、郵便局や指定したコンビニでローンカードを受け取れるので、家族に内緒でお金を借りたい人にはおすすめです。

カードレスで契約できる条件を満たす場合には(下表を参照)、WEB完結での申し込みをすると基本的に電話連絡なしです。

三井住友銀行の本支店・店舗外ATMでは、ATM手数料が無料で借り入れ・返済を行えて便利です。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年3.0%~年18.0%
利用限度額 1万円~800万円
申込条件 20歳以上74歳以下で、安定した収入がある人
(収入が年金のみの方はお申込いただけません。)
審査時間 事前審査は最短10秒
本審査は最短30分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
使い道 自由
カードレス契約 次の条件をすべて満たせば可能
・三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行の、いずれかの口座を持っている
・健康保険組合または協会けんぽが発行する保険証を持っている
その他 SMBCグループ

アイフル

アイフル

アイフルでは、チャットサポートに加えて画面共有サポートが提供されており、Web申し込みでの不明点をその場で解決できます。

勤務先への在籍確認の電話は基本的にかかってこないので、職場関係者に借金がバレたくない人も安心です。

契約日の翌日から30日間は、金利ゼロ円でお金を借りられます。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年3.0%~年18.0%
利用限度額 1万円~800万円
申込条件 20歳以上70歳未満で、
定期的な収入と返済能力がある人
審査時間 最短20分。その後すぐ融資可能
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
使い道 自由
カードレス契約 可能
(返済用口座の登録が条件)
その他 女性専用カードローン「SuLaLi」の提供あり(限度額10万円、金利年18.0%)

アコム

アコム

アコムの審査時間は最短20分、契約完了後の振り込み融資にも対応しています。クレジットカード機能もついているので、キャッシングだけでなく普段の買い物でも利用可能です。

初めてアコムと契約する人は、契約日の翌日から30日間金利ゼロ円でお金を借りられます。

開業後1年以上の個人事業主には、最高限度額が300万円までの「ビジネスサポートカードローン」も提供されています。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年3.0%~年18.0%
利用限度額 1万円~800万円
申込条件 20歳以上で、
安定した収入と返済能力がある人
審査時間 最短20分
使い道 自由
カードレス契約 不可
その他 三菱UFJフィナンシャル・グループ系列

レイクALSA

レイクALSA

レイクALSAでは、契約額200万円以内の人を対象に、選べる特典サービスを提供しています。

  1. 契約日の翌日から60日間、借入額全額に対する利息がゼロ円(Web申込み限定)
  2. 契約日の翌日から180日間、借入額のうち5万円までの利息がゼロ円

Web以外の方法で申し込んだ人や、200万円を超える契約額の人でも、契約日の翌日から30日間の利息がゼロ円になります。

在籍確認では、担当者の性別といった希望を考慮してくれるだけでなく、電話対応が難しい場合には書類提出に切り替えるなど柔軟に対応しているのが特徴です。

≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円~200万円まで
≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息。※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪30日間無利息の注釈≫
※契約額1万円~500万円まで。※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息。※Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる。
項目 内容(2020年12月現在)
金利 年4.5%~年18.0%
利用限度額 1万円~500万円
申込条件 満20歳~70歳までで、<b(毎月第3日曜日は19時まで)に申込完了が条件
契約完了まで最短60分
使い道 自由
カードレス契約 可能
(金融機関口座または公式アプリでの本人確認が必要)
その他 新生銀行グループ

au PAY スマートローン

au PAY スマートローンでは、申し込みの際に本人確認情報を含め「au ID」の情報が反映されます。申し込み時の入力情報が少なくて済み、本人確認書類の提出も省略できてスムーズです。

スマホアプリや「au PAY プリペイドカード」を使ってお金を借りられるので、ローンカードを見られて借金がバレるという心配もありません。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年2.9%~年18.0%
利用限度額 1万円~50万円
申込条件 ・満20歳以上70歳以下で、年金以外の定期的な収入のある人
・申込者本人名義の「au ID」を持っている人
・auフィナンシャルサービスが発行するクレジットカード(au PAY カード)を持っていない人
審査時間 最短30分
使い道 自由
カードレス契約 可能
その他 au PAY 残高にチャージして、au PAY プリペイドカードやau PAYでの利用が可能

銀行カードローン

銀行カードローンは消費者金融と比較して低い金利で借りられるのが魅力です。

一方、審査は保証会社と銀行の2段階で行われるため、審査結果がわかるのは最短でも翌営業日となります。既に取引のある銀行でカードローンを申し込む場合は、審査で給与振込などの取引実績も考慮されるようです。

みずほ銀行

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行のカードローンでは、利用限度額に応じて定められた金利が適用されます。例えば限度額が100万円未満の場合は、金利が年14.0%です。

月末時点でカードローンの借入残高があれば、翌々月はみずほマイレージクラブのSステージが適用され、月3回までイーネットATMの利用手数料が無料となる特典も付いています

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年2.0%~年14.0%
(限度額に応じて8段階で設定)
利用限度額 10万円~800万円(10万円単位)
申込条件 ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方で、安定した収入があり、
みずほ銀行指定の保証会社であるオリコの保証を受けることができる方
使い道 事業性資金以外であれば自由
銀行口座の開設 みずほ銀行の口座開設が必須
(カードローン申し込みと同時に口座開設が可能)
保証会社 株式会社オリエントコーポレーション
その他 みずほ銀行で住宅ローンを利用中の人は、年0.5%の金利引き下げあり。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

楽天銀行

楽天銀行のスーパーローンは、コンビニATMやイオン銀行・三井住友銀行・みずほ銀行の各ATMで借り入れる時のATM手数料が無料です。

申し込みから契約までWeb完結できるため、時間や場所を選ばずに申し込めます。

楽天PointClubのシルバーランク以上の人は審査の優遇を受けられる可能性があるので、楽天を利用している人には有利かもしれません。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 ・限度額100万円未満…年14.5%
・限度額100万円以上…年1.9%~年14.5%(限度額に応じて個別設定)
利用限度額 10万円~800万円(10万円単位)
申込条件 ・満20歳以上62歳以下で、毎月安定した定期的な収入のある人
※パート・アルバイトの人は満60歳以下
・国内に住んでいる人
・永住権または特別永住権を持っている外国籍の人
使い道 事業性資金以外であれば自由
銀行口座の開設 不要
保証会社 楽天カード株式会社
SMBCファイナンスサービス株式会社
その他 楽天PointClubの会員ランクに応じて審査優遇制度あり

三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、三菱UFJ銀行や提携コンビニATMでの借り入れ・返済時のATM手数料が無料です。

テレビ窓口でローンカードを受け取れば自宅への郵送物を回避できるので、家族に内緒でお金を借りたい人には選択肢のひとつとなるでしょう。

※2022年3月31日(木)をもって、テレビ窓口での新規申込受付は終了しております。

返済日の3営業日前に、当月の返済日を知らせるメールが届く設定も可能です。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年1.8%~年14.6%
(限度額に応じて個別設定)
利用限度額 10万円~500万円(10万円単位)
申込条件 ・満20歳以上65歳未満で、安定した収入のある人
・永住権を持っている外国籍の人
・国内に居住する方
・保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
使い道 事業性資金以外であれば自由
銀行口座の開設 不要
保証会社 アコム株式会社
その他 毎月の指定日返済または35日ごとの返済を選択可能

 

三井住友銀行

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行のカードローンは、次のATMで借り入れ・返済時のATM手数料が無料です。

  • 三井住友銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行店舗外ATM
  • コンビニATM
  • ゆうちょ銀行

また、三井住友銀行のスマホアプリを使えば、同行の口座を開設していなくてもカードローンの申し込みができます。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年1.5%~年14.5%
(限度額に応じて個別設定)
利用限度額 10万円~800万円(1万円単位)
申込条件 満20歳以上69歳以下で、安定した収入のある人
使い道 事業性資金以外であれば自由
銀行口座の開設 開設無しで申込可能
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
その他 ・三井住友銀行で住宅ローンを利用中で返済の遅れがない人は、年1.0%の金利引き下げあり
・キャッシュカード兼用型カードでのカードローン利用は、三井住友銀行ATMとコンビニATMのみ可能

auじぶん銀行

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行のカードローン(じぶんローン)では、auが提供するスマホや光回線などのサービスを利用している人に対して、金利優遇サービスを提供しているのが特徴です。

提携ATMの利用手数料・時間外手数料は無料なので、自分の好きなタイミングで借り入れ・返済ができます。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 ・一般…年1.48%~年17.5%
・カードローンau限定割 誰でもコース…年1.38%~年17.4%
・カードローンau限定割 借り換えコース…年0.98%~年12.5%
(いずれも、審査結果に応じて個別設定)
利用限度額 10万円~800万円(10万円単位)
※カードローンau限定割 借り換えコースは100万円~800万円
申込条件 ・満20歳以上70歳未満で、安定した継続的な収入のある人
・国内に住んでいる人
使い道 事業性資金以外であれば自由
銀行口座の開設 不要
保証会社 アコム株式会社
その他 ・毎月の指定日返済または35日ごとの返済を選択可能
・契約後でも返済日や返済サイクルの変更が可能(利息清算が必要な場合あり)

イオン銀行カードローン

auイオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンでは一部の地域を除き、カード発送時に佐川急便の「受取人確認サポート」を利用しています。

カードローンの申込者と受取人が同じかどうかを確認して配達するため、家族に郵送物を開封される可能性が低いのが特徴です。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年3.8%~年13.8%
(限度額に応じて個別設定)
利用限度額 10万円~800万円(10万円単位)
申込条件 ・満20歳以上満65歳未満で、安定した継続的な収入が見込める人
・国内に住んでいる人
・永住権を持っている外国籍の人
使い道 事業性資金以外であれば自由
銀行口座の開設 不要
保証会社 イオンクレジットサービス株式会社
オリックス・クレジット株式会社
その他 イオン銀行の口座を持っている人は、新規申込時の1回に限り振込融資を利用できる(他行口座も指定可能)

ジャパンネット銀行

ジャパンネット銀行のカードローン「ネットキャッシング」では、最短60分で仮審査結果がわかります。

約定返済日はマイページから変更でき、当初の約定返済日の10日前までに変更手続きを行なえば当月の返済をスキップできるので、お金のピンチを乗り切る際には有効です。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年1.59%~年18.0%
(限度額に応じて13段階で設定)
利用限度額 最高1,000万円
申込条件 ・20歳以上70歳未満で、安定した収入がある人
・仕事に就いている人
使い道 事業性資金以外であれば自由
銀行口座の開設 必要
(カードローン申込みと同時に口座開設が可能)
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
その他 初回借入日から30日間の無利息サービスあり

 

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銀行のキャッシュカードでお金を借りる

中小の消費者金融

中小の消費者金融では、複数の借金を1つの契約にまとめる「おまとめローン」や法人限定のローンなど個性的な商品が提供されています。

営業所の数が少ない分だけ、個人の属性に応じた柔軟な審査に期待できるでしょう。

キャレント

キャレント

法人の融資に特化したノンバンクで、銀行融資よりスピーディーな対応が魅力です。

銀行融資の手続きに時間がかかっている、あるいは早急に設備の修繕が必要になったなど、事業の急場をしのぐ場面で重宝するでしょう。なお、現在は個人からの新規申し込みは受け付けていません。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 ・利用限度額100万円未満…年13.0%~年18.0%
利用限度額100万円以上…年7.8%~年15.0%
利用限度額 1万円~500万円
申込条件 法人のみ申込可能
審査時間 平日14時までの手続き完了で即日融資可能
使い道 法人の事業資金
その他 ・決算書や事業計画・収支計画・資金計画の提出が必須
・返済回数は最大120回(10年)

中央リテール

中央リテールは、複数の消費者金融やクレジットカード会社のカードローン債務を1件にまとめる「おまとめローン」に特化した消費者金融です。

来店での契約が必須ですが、完済時期が明確となるメリットがもたらされるため、月々の返済総額が多い人には利用価値は大きいといえます。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 ・無担保おまとめローン…年10.95%~年13.0%
・不動産担保ローン…年8.2%~年9.8%
融資額 ・無担保おまとめローン…500万円まで
・不動産担保ローン…3,000万円まで
申込条件 65歳まで
審査時間 ・無担保おまとめローン…受付から約2時間で審査結果の回答、最短翌日に融資
・不動産担保ローン…融資まで最短4日
使い道 複数の借金の一本化に特化
その他 ・来店での契約手続きが必須
・返済回数は最大120回(10年)

フタバ

東京都を拠点として50年以上にわたり営業を続けている、老舗の消費者金融です。

審査にあたり、銀行カードローン・クレジットカードのキャッシングは借入件数に含めないとしています。そのため、審査が甘いという口コミもあるようです。

契約日の翌日から、30日以内の無利息サービスも提供されています。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年14.959%~年17.950%
利用限度額 1万円~50万円
申込条件 ・20歳以上73歳以下で、安定した収入と返済能力のある人
・他の消費者金融での借り入れが4社以内の人
審査時間 平日16時までの審査完了で即日振込融資が可能
使い道 公式サイトに制限事項の明記なし
その他 ・返済回数は最大72回まで
・追加借入も可能

マンモスローン

融資額は最低100万円からで、複数の借金を1つにまとめたい時には有力な選択肢となります。金利は高くても年15.0%なので、月々の返済の負担が軽くなる場合が多いようです。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年7.3%~年15.0%
利用限度額 100万円~2,000万円
申込条件 満20歳~70歳の人
審査時間 1~2時間
使い道 複数の借金の一本化に特化
その他 返済回数は最大120回(10年)

法人向けカードローン

法人を運営し続けるためには、カードローンも必要な現金を調達する手段のひとつです。すぐに現金が必要でない場合でも、納税資金などの決算への対策の一環として、融資枠を設定しておくのも経営戦略のひとつでしょう。

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンス

2020年6月までは、「ビジネクスト」という社名で運営されていた会社です。現状が赤字でも、申し込み時点での事業の状況や将来性を考慮した審査が行われます。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年5.0%~年18.0%
利用限度額 1万円~1,000万円
(新規取引時は最大500万円)
申込条件 ・開業から1年以上の、法人または個人事業主であること
・申し込み時点での代表者の年齢が、満20歳~満69歳であること
審査時間 最短翌日融資
連帯保証人 ・法人の場合は代表者
・個人事業主の場合は不要
毎回の
元金支払額
借入残高の1.0%または2.0%(元金に加えて利息の支払いが必要)
その他 契約時には、融資額に応じた印紙代が必要

ジャパンネット銀行 ビジネスローン

個人向けのカードローンと同様に、限度額の範囲内で何度でも借り入れができます。銀行融資と異なり、担保の差し出しや保証協会との契約は不要です。

項目 内容(2020年12月現在)
金利 年2.8%~年13.8%
利用限度額 10万円~500万円(10万円単位)
申込条件 ・開業から2年以上、または決算を2期以上終了している法人(個人事業主からの業歴を通算可能)
・申し込み時点での代表者の年齢が、満20歳~満69歳であること
・代表者が日本国籍、または永住権を持っている外国籍の人
連帯保証人 原則として代表者の連帯保証が必要
銀行口座の開設 法人・個人事業主向け口座「ビジネスアカウント」が必須
保証会社 アイフル株式会社
その他 ・限度額と金利は1年ごとに見直し
・利用限度額が300万円超の場合には、更新時に決算書の提出が必要

まとめ

個人がお金を借りる方法には、消費者金融や銀行のカードローン以外にも多数用意されています。

無職や年収の低い人でも、質屋や生命保険の契約者貸付制度を活用すれば、品物の価値や保険の範囲内でお金を借りられます。

生活に困った時には地元の社会福祉協議会に相談して、総合支援資金・緊急小口資金の貸し付けを受けるのもひとつの方法です。家族に相談するのも、当面必要な現金を確保する有力な方法でしょう。

事業を営んでいる人には、不動産や売掛金、事業用資産を担保にした融資制度を利用できます。急ぎの資金ニーズには、消費者金融のビジネスローン利用も効果的です。普段から事業者団体や商工会議所の経営指導を受けていれば、融資を希望する際に有利な条件が得られるかもしれません。

お金を借りる際には返済計画を立て、自分に合ったプランを選ぶようにしましょう。

よくある質問

よくある質問

その日のうちにお金を借りる方法はあるの?

多くの消費者金融のカードローンでは、即日融資に対応しています。質屋に行けば品物の価値に応じた現金をその場で借りられますし、生命保険や定期預金を担保にした貸付も基本的には即日対応です。家族や友人に相談してみるのも、即日お金を借りる方法といえます。

家族に内緒でお金を借りられるの?

本人名義の生命保険や定期預金を担保にお金を借りる場合、家族にバレる心配はありません。消費者金融のカードローンを利用する場合には、自動契約機やカードレス取引の利用など、郵送物が届かない方法で手続きをすれば家族にバレにくいです。

カードローンではいくらまでお金を借りられるの?

お金を借りられる額は、お金を借りる金融機関の審査によって個別に決まります。消費者金融のカードローンでは年収の3分の1まで、銀行カードローンでは年収の2分の1までが目安です。

事業の運転資金を借りたいが、どこに相談したらよい?

まず、メインバンクや日本政策金融公庫に相談してみましょう。

当日中に現金が必要な場合には、消費者金融(ノンバンク)のビジネスローンも活用可能です。長い目で資金計画を立てたい場合には、商工会議所で経営指導を受けて融資先を紹介してもらう方法もあります。

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SMBCモビット審査のポイント https://www.thanwords.jp/select/mobit.html Mon, 05 Jul 2021 05:12:43 +0000 https://thanwords.jp/select/?p=4367
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0%~18.0% 1万~800万円 10秒簡易審査 最短即日

チェック ご利用開始までがスピーディー!
10秒で簡易審査結果表示。申込の曜日、時間帯によっては即日融資も可能!

チェック WEB完結申込がおすすめ!
お申込みからご利用までWEBによるお手続きで完了。電話連絡や郵送物もなし。

チェック 利用者が多数で安心感抜群!
会員数約57万人。(2022年3月現在)

SMBCモビットの詳細

SMBCモビットは、申込後10秒で簡易審査結果表示
申込みの時間や曜日によって即日融資も可能なので、急いでいる場合でもすぐにお金を借りることが出来ます。

また、三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行に普通預金口座をお持ちの方なら、お申込みからご利用までのお手続きがWEBとメールだけで済む、WEB完結申込みがおすすめです。

なぜならWEB完結申込みでは、ご利用開始までが早く、お勤め先確認などの電話や郵送物なども一切ないからです。

またSMBCモビットには、返済シュミレーションというものがあります。

こちらは毎月の返済額を調べられるものと、返済月数を調べられるものとの2通りがあり、シュミレーションにより返済時の計画をより明確に立てることが出来るので、お金を借りたあとにきちんと返せるかなどの心配や不安を抱える必要がないのです。

これらのシュミレーションは簡単な入力をするだけで出来るようになっており、WEB完結申込などWEBのお手軽さが特徴的なSMBCモビットならではと言えるでしょう。

 
利用限度額 1万~800万円
年金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日
借入方法 口座振込、ATM(提携金融機関)、インターネット、コンビニエンスストアに設置のATM等
返済方法 ATM(提携金融機関)、口座自動引落、コンビニエンスストアに設置のATM等
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アイフル審査のポイント https://www.thanwords.jp/select/aiful.html Mon, 05 Jul 2021 04:57:49 +0000 https://thanwords.jp/select/?p=4360
実質年率 借入限度額 審査時間 融資スピード
3.0%~18.0% 1万~800万円 最短20分(※1) 最短20分(※1)

チェック スピード審査で即日融資も可能!
ご融資可能か1秒で事前に診断。本審査の回答は最短20分(※1)。
※1:お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。

チェック たったの3ステップで簡単お申込み!
本人確認書類(運転免許証、各種保険証等)と収入証明書をご準備いただき、お申込み、審査、お借入れの3ステップでお申込み完了。

チェック WEB完結で郵送物一切なし!
スマホまたはPCでお申込みから利用まですべてWEB上で完結。契約書などの郵送物は一切なく、スマホアプリでATM利用も可能です。

 

アイフルの詳細

アイフルなら本人確認書類と収入証明書の2点があれば、24時間いつでもお申込みが可能で、たったの3ステップでお手続きが完了しますので、初めての方でも安心です。

また、ご利用限度額が50万円以下で、他社を含めた借入総額が100万円以下の場合は収入証明書は原則不要です。

アイフルはお手続きが簡単なだけでなく、最短20分(※1)で審査が完了し、即日融資も可能なので、ご融資をお急ぎの方にとっても大変便利です。

特に急いでいる場合は申し込み後にフリーコールへ電話することで優先審査を受けられるサービスがあります。

申込みから利用までがインターネット上ですべて行えるWEB完結だと、郵便物は一切無いうえスマホアプリを使ったATMからの借入返済も可能です。

 
利用限度額 1万~800万円
年金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短20分(※1)
融資スピード 最短20分(※1)
借入方法 口座振込、ATM(提携金融機関)、コンビニエンスストアに設置のATM等
返済方法 ATM(提携金融機関)、店舗窓口、口座自動引落、コンビニエンスストアに設置のATM等

※1 お申込の状況によってはご希望に沿えない場合がございます。

 

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馬場 愛梨 https://www.thanwords.jp/select/babaprofile.html Thu, 03 Jun 2021 02:37:37 +0000 https://thanwords.jp/select/?p=4150
馬場愛梨

プロフィール
関西学院大学商学部卒業後、銀行にてクレジットカードやカードローン、投資信託など金融商品を扱う窓口営業に従事。

その後、不動産会社や保険代理店での勤務を経て、独立。

お金にまつわる解説記事を数多く執筆。

自身が過去に「貧困女子」状態でつらい思いをしたことから、むずかしいと思われて避けられがち、でも大切なお金の話を、ゆるくほぐしてお伝えする仕事をしています。

平成元年生まれ。大阪人。猫派。

・AFP
・2級ファイナンシャル・プランニング技能士
・証券外務員1種
・秘書検定1級
・ビジネス実務マナー検定1級
・メンタル心理カウンセラー など

投稿記事
ショッピングローンとは?しくみや利用方法、注意点について解説!

サイト・SNS
公式サイト:https://babaeri.com/
instagram:https://www.instagram.com/babaeri/

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岩永 真理 https://www.thanwords.jp/select/iwanagaprofile.html Thu, 03 Jun 2021 02:37:28 +0000 https://thanwords.jp/select/?p=4167
岩永真理プロフィール

プロフィール
IFPコンフォート代表

横浜市出身、早稲田大学卒業。大手金融機関に入行後、海外勤務を含め10年超勤務。

結婚後は夫の転勤に伴い、欧米アジアに通算15年以上在住。

ファイナンシャル・プランナー(CFPR)として独立後は、個別相談・セミナー講師・執筆などを行う。

幅広い世代のライフプランに基づく資産運用、リタイアメントプラン、国際結婚のカップルの相談など多数。

グローバルな視点からの柔軟な提案を心掛けている。

・一級ファイナンシャル・プランニング技能士
・CFP®
・ロングステイ・アドバイザー
・住宅ローンアドバイザー
・スカラシップ・アドバイザー など
投稿記事

「個人間融資」とはいったい何?絶対利用してはいけない理由とは?

サイト・SNS
公式サイト:http://www.iwanaga-mari-fp.jp/

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管理人のプロフィール https://www.thanwords.jp/select/mainprofile.html Thu, 03 Jun 2021 02:37:14 +0000 https://thanwords.jp/select/?p=4170
管理人 太田有哉

管理人:太田 有哉(おおた ゆうや)

ご挨拶


「お金を借りたいけど、どこで借りればいいのかな?」
「初めてお金を借りるから色々不安…」

そんな人たちに、消費者金融や銀行のカードローンから、保険契約者向け貸付制度・公的機関の支援制度まで、お金を借りるあらゆる方法を解説。

また、急いでお金を借りたい時の手順や、借入・返済方法、準備する書類などについても、詳しくご説明しています。

2015年より運用を開始し、2021年にサイトをリニューアル。

アクセスしてくださった方の不安を少しでも解消できるよう、お役に立てる情報提供を心掛けています。

お金を借りるセレクトは安心・安全にお金を借りるための総合情報サイトです。

投稿記事

記事一覧→ https://thanwords.jp/select/author/thanwords

当サイト運営会社

株式会社ザンワーズ(法人番号:6120901029590

公式サイト:https://www.thanwords.jp
Facebook:https://www.facebook.com/thanwords.inc/

参考サイト・情報引用元

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銀行からお金を借りる方法。申し込みに必要なものは? https://www.thanwords.jp/select/ginkoukarakariru.html Thu, 25 Mar 2021 04:08:36 +0000 https://thanwords.jp/select/?p=3646 あなたは、「家や車を買いたいわけじゃないけど、低金利な銀行からお金を借りたいな」と考えていませんか?
また、「銀行から数十万円くらいを融資してもらうのは、個人だとムズカシイのでは・・・?」と思っているのではないでしょうか。

じつは、個人でも、銀行から少額だけお金を借りることができるんです。
個人が銀行からお金を借りる方法には、以下のようなものがあります。

個人利用ができる銀行のローン

用途が決まっているなら目的別ローン

ある目的のために、数十万円以上などの高額を借りるときに利用できます。
人生の節目に必要な資金や、趣味や娯楽のために利用できる目的別ローンもあります。

具体的には、住宅ローン、マイカーローン、教育ローンなどが有名ですね。
最近では、銀行ごとにバラエティーに富んだ目的別ローンがあり、用途に応じて必要な金額を借り入れできます。

例えば、お金がかかる趣味に利用できるカメラ・レンズローンやサーファーズローン、鉄道模型、楽器・音響機器購入ローンというものもあります。
イオン銀行では「サブカルローン」と言って、イベントの参加や宿泊・交通費、グッズ購入費などに利用できるローンまであったりします。

また医療系のローンでは、歯の治療や不妊治療に利用できるローンが用意されている銀行もあります。

目的別ローンは、用途が決まっているなら金利も低めでお得なのですが、その分手続きに時間がかかり提出物も多くなっています。

本人確認書類:運転免許証やパスポート
収入証明書:源泉徴収票や確定申告書類(直近3期分など)
資金使途証明書類:購入する商品の注文書や請求書、入金手続きの書類、パンフレット
※このほかにも、例えば住宅ローンの場合は認印や指定された保険会社の診断書が必要だったり、マイカーローンを利用する就職前の内定者の場合は、内定を証明する書類が必要なこともあります。

目的別ローンの場合、申し込みの際に全ての提出物を用意して審査を受けるパターンと、仮審査が終わった後に書類を提出するパターンがあります。
いずれにせよ使途確認用の書類を事前に用意しておく必要がありますね。

書類の提出は、インターネット経由のアップロードまたは郵送で行います。

審査結果は必要書類の提出後最短で翌営業日という銀行もありますが、事前審査→書類提出→本審査という流れをくむ場合、やはり早くても融資までに1~2週間程度は必要になってくるでしょう。

カードローンなら自由に使えて手続き簡単!

とくに決まった目的はなく、1,000円~数十万円ほどの少額から借りたいときに利用できます。
しかも無担保でお金を借りられるので、個人が少額を借りるのに最適な方法なんです。

生活費の補填や嗜好品や旅行など、借りたお金はどんな用途でも使えます。
利用限度額以内であれば、何度でも借入や返済ができ、その際にはコンビニATMが利用できて便利です。

スマホやPCから手軽に申込ができ、50万円以上の高額借入でなければ提出書類は免許証などの身分証明書だけでOKです。

本人確認書類:運転免許証やパスポート
収入証明書:借入希望金額が50万円以下の場合は不要

おすすめの銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

WEB申込あり!来店不要!
銀行ならではの低金利
三菱UFJ銀行・及び提携コンビニATMにて利用手数料0円!

実質年率

年1.8%~14.6%

借入限度額

10~500万円

審査時間

最短即日

融資スピード

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

高い利用限度額と低金利!
WEB完結申込みが可能!
キャッシュカードですぐにご利用可能!

実質年率

年2.0%~14.0%

借入限度額

10~800万円

審査時間

融資スピード

銀行カードローンってどんなローン?条件や必要書類をチェック!

銀行カードローンってどんなローン?

銀行のカードローンとは、銀行のキャッシュカードを使ったり、お金を借りるための専用カードを作ったりして、ATMでお金を借りるサービスです。

それぞれの銀行によって条件は異なりますが、基本的な条件や必要書類を知っておくと、スムーズに銀行からお金を借りられるので、さっそくチェックしておきましょう!

カードローンで銀行からお金を借りられる人の条件

銀行からお金を借りることができる人は、基本的には以下の通りです。

  • 正社員・派遣社員などで定期的な収入がある人
  • パートやアルバイトなどで定期的な収入がある人

銀行からお金を借りるのに必要な書類はたったふたつ

銀行からお金を借りるとき、審査を受ける必要があります。
その際に以下のふたつの書類が必要になるので、しっかりチェックして準備おきましょう。

  1. 本人確認用書類
    必須です。ただし、口座を持っている場合は免除されることがあります。
  2. 収入証明書(不要な場合あり)
    各銀行の規定の金額以上(50万円以上など)を借入したい場合は、必須です。
    また、審査内容によっては既定の額に満たない場合でも、収入証明書を求められる可能性があります。
    具体的には、源泉徴収票、確定申告書、所得証明書などが利用できます。

銀行からお金を借りる場合の金利

銀行から借りたお金を返済する場合、基本的に利息を支払う必要があります。
ただ、この利息は銀行の場合かなり少額で済むケースが多いんです。

というのも、利息は「金利」という割合で計算されるのですが、銀行の金利はとても低いことで有名なんです。

具体的には、消費者金融の金利は年4~18%ほどが一般的なのに対し、銀行カードローンでは年3~14%ほどが一般的です。
少額を借りる場合は高い方の金利が適用されるので、銀行で借りる方がとてもオトクなんです。

さらに、銀行と消費者金融とでは以下のような違いもあります。

銀行カードローンと消費者金融カードローンとの違い

銀行と消費者金融では、守らなくてはならない法律が違います。
そのため、以下のような違いがあります。

  銀行カードローン 消費者金融カードローン
従う法律 銀行法 貸金業法(かしきんぎょうほう)
借入できる金額 各銀行の基準による 年収の1/3の金額まで

上記のように法律が異なるため、借入できる金額に違いがあります。
消費者金融では、どんなに希望をしても年収の1/3までしか借り入れすることができません。
これは、1社のカードローン当たりの金額でなく、複数のカードローンを利用している場合はそれらの借入金をすべて合算した金額になります。

ここまで銀行カードローンについてお話ししてきたように、銀行カードローンにはたくさんのメリットがあります。
もちろん、デメリットもあるので借りる前にしっかりと確認しておきましょう。

銀行カードローンでお金を借りるメリット・デメリット

銀行カードローンでお金を借りるメリット・デメリット

銀行でお金を借りるメリットには、以下のようなものがあります。

  1. 金利が低く、利息が安い
  2. 口座を持っている銀行の場合、キャッシュカードでお金を借りられることがある
  3. もし電話などの連絡があっても銀行名なので、家族や会社にバレにくい
  4. 銀行なので、とにかく安心

このように、銀行でお金を借りるメリットは、「金利が低く、バレずに融資が受けられること」です。
とくに、口座を持っている銀行のカードローンを選べば、今のキャッシュカードでATMからお金を借りられる場合もあるため、かなりバレにくいのでオススメですよ。

一方で、銀行からお金を借りるデメリットには、以下のようなものがあることも覚えておいてくださいね。

  1. 審査が厳しい
  2. 口座を持っていない銀行の場合、お金を借りるまでに数週間もかかることがある

銀行は低金利で借りられる分、審査が厳しい傾向があります。

また、口座を持っていない銀行のカードローンを利用する場合、口座開設から行う必要があるケースも多く、場合によっては数週間かかってしまうことがあるので注意しましょう。

そのため、“口座開設なしでも借入OKの銀行カードローン”か、“すでに口座を持っている銀行のカードローン”を利用するのがオススメですよ。

銀行カードローンでお金を借りるならWEB申し込みがオススメ

銀行カードローンでお金を借りるならWEB申込がオススメ

銀行カードローンでお金を借りる場合、もっとも早く現金が手に入るのはWEBからの申し込みです。
郵送や窓口での申し込みの場合、日数がかかったり営業時間中に出向く必要があって時間が限られていたりと申し込みがスムーズに進みづらいです。

WEBでの申し込みでは入力フォームに必要事項を入力するだけでよく、そのまま審査・契約まで完結する銀行カードローンもあります。

今すぐにお金が必要なら銀行系消費者金融カードローンの検討を

今すぐにお金が必要なら銀行系消費者金融カードローンの検討を

これまで銀行の目的別ローンとカードローンの違いなどを見てきましたが、銀行のこういった金融サービスは、審査が厳格で時間がかかります。
融資までの時間が短めのカードローンでも、申し込みから最短で翌営業日に審査結果が分かり、その後融資までにも若干時間がかかります。

急な支払いなどですぐにでも現金が必要となったとき、これだと間に合わない可能性も出てきてしまいますね。

そこで検討したいのが、銀行系の大手消費者金融のカードローンの利用です。

テレビCMなどでもよく見かける大手の消費者金融は、実は銀行系の金融グループの傘下にあるものが多く、安心して利用が出来ます。

例えばプロミスは、三井住友ファイナンシャルグループですし、SMBCモビットもSMBCグループです。

銀行直営のカードローンに比べ、消費者金融のカードローンは最短30分審査や最短1時間融資など、融資までのスピードが「売り」となっており、申し込んだ当日にお金を借りることができます。

なお、金利の面では銀行カードローンに比べ割高になってしまいますが、初めての利用であれば30日間の無利息サービスを設けていることもあります。
サービス期間中に返済が可能であれば、借りた元金を返済するだけとなりますので、銀行で借りるよりも利子の分だけお得にお金を借りることができるのです。

急いでお金を用意しないといけないという場合には、このような銀行系消費者金融のカードローンの利用も視野に入れて検討すると良いでしょう。

おすすめの銀行系消費者金融カードローン

SMBCモビット[SMBCグループ]

SMBCモビット

WEB完結なら電話連絡・郵送物なしでお申込可!
10秒で簡易審査結果表示

実質年率

3.0%~18.0%

借入限度額

1~800万円

審査時間

最短 30分*

融資スピード

最短1時間*

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合あり
アコム[MUFGグループ]

アコム

最短20分で審査完了!
初めての方は最大30日間金利0円
3項目の入力でお借入れ可能かわかる3秒診断

実質年率

3.0%~18.0%

借入限度額

1~800万円

審査時間

最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

融資スピード

最短20分

各カードローンの注意点
[プロミス] 無利息サービス利用について
※1 メールアドレス登録とWEB明細利用の登録が必要
※2 三井住友銀行・ジャパンネット銀行の口座の登録が必要
[アコム]
※1 お借入れ総額により収入証明書が必要
※2 提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認ください。

銀行からお金を借りる方法まとめ

銀行からお金を借りる方法まとめ

銀行を日々活用している、という人は多くいる事でしょう。
駅の近くには様々な銀行が設けられていて、生活の中で人々にとって役立っている機関であるという事もうかがい知る事ができますね。

お給料の振込先にしていたり、プライベートでのお金のやりとりに使用したり、貯金をしたり、外国の通貨のやりとりに使用したりと様々な使い方ができる場所ですが、お金を借りるときにも役立ちます。

銀行からお金を借りる方法は、よく挙げられる選択肢のひとつでもあり、身近なサービスとして知られているので、まずは内容を知る所から始めてみましょう。

銀行といってもたくさんの銀行がありますので、どの銀行から借りるのかという選択肢も必要になります。

近年では店舗を持つ銀行に限らず、インターネット上に設けられているネット銀行と呼ばれる銀行もあるので、自分に合う銀行を見つける上で役立つでしょう。

実際に借りるまでには、ある程度の知識があると役立ちますので、個々の銀行のホームページなども見ながら情報を集めて、自分に合った借り方を探してみると良いですね。

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ショッピングローンとは?しくみや利用方法、注意点について解説! https://www.thanwords.jp/select/shopping.html Thu, 07 Jan 2021 06:57:49 +0000 https://thanwords.jp/select/?p=3422 家電量販店など高額な商品を扱うお店で「ショッピングローンが利用できます」という表示を見かけたことはありませんか?

手元にお金がなくても欲しいものが手に入るショッピングローンですが、どんなしくみなのか、クレジットカードと何が違うのか、利用前に知っておきたい注意点とあわせて解説します。

ショッピングローンとはどんなもの?

ショッピングローンとはどんなもの?

ショッピングローンは、その名の通りお買い物の際に組むことができるローンです。

ショッピングローンを利用すれば「購入したい物があるけれどお金が足りない」というとき、店先でお金を借りて支払いを済ませることができます。

パソコン、ブランド品、腕時計、宝石など高額なものを扱うお店で導入されていることが多いサービスで、「ショッピングクレジット」と呼ばれることもあります。

ショッピングローンのしくみ

ショッピングローンは、おもにジャックス(JACCS)やオリエントコーポレーション(オリコ)など信販会社が提供しています。
そうした会社と提携しているお店でのお買い物なら、支払い方法の1つとしてショッピングローンを選択できます。

本来、お買い物をするときは自分が代金をお店に支払って完了となりますが、ショッピングローンを利用すると、自分の代わりに信販会社等が「立て替え」で支払いをしてくれます。

だから、自分の手元にお金がなくても欲しいものが手に入るというわけです。

当たり前ですが、立て替えて支払ってもらった分は、あとから返す必要があります。

お買い物をしたお店との取引は立て替え払いができた時点で終わっていますので、その後は立て替え払いをしてくれた信販会社に対してお金を返していくことになります。

お金の返済は、まとめて1回で支払う必要はなく、複数回に分割して支払うことができます。
たとえば欲しい物の値段が20万円で、もし1回で支払うことが難しいと感じても、ショッピングローンを利用することで1万円×20回の支払いになれば手が届きやすくなるでしょう。

ただし、ショッピングローンを利用するなら信販会社に対して金利や手数料を支払う必要があります。

そのため、自分のお金を使って一括で支払うよりも1回あたりの支払い額を減らすことができても、合計の支払い額としてはショッピングローンの方が高くなります。

クレジットカードやカードローンとの違い

クレジットカードとショッピングローンの大きな違いは、申し込みから利用開始までのスピードです。クレジットカードは申し込みをしてから数日はかかります。
手元にカードが到着するのを待つ必要もあります。

ショッピングローンは、早ければ数分~数十分で完了します。
カードを使って利用するものではありませんので、カードの発行を待つ時間も不要です。
店頭で申し込んで、しばらく時間をつぶせばその場で品物を持って帰ることも可能です。

カードローンとショッピングローンの違い

手軽にお金を借りられる手段として、他に「カードローン」もあります。

ショッピングローン同様「ローン」、つまりお金を借りられるサービスですが、次のような点が違います。

申し込みから利用開始までのスピードは、カードローンは「最短即日(申し込んだその日から利用できる)」をうたっている会社もあり、クレジットカードよりは速いことが多いです。

ただ、ショッピングローンよりは時間がかかります。

ちなみに「カードローン」という名前ですが、カードなしで利用できるタイプもあります。

ショッピングローンは利用したい店の店先やネットショップの決済画面などで申し込みます。

カードローンの申し込みはお店で受け付けているわけではありませんので、自分でカードローンを扱っている金融機関の窓口やホームページから申し込みます。

カードローンは、ショッピングローンやクレジットカードのようにレジで直接支払いに利用できるわけではありません。
カードローンを使って事前に必要な現金を用意してからお店に行って支払うという形が基本です。

カードローンは、所定の金額の範囲内なら目的を問わず何度でも現金を借りられます。現金ですので、当然どこでも利用できます。

ショッピングローンに比べ利用できる範囲が広いのが特徴です。

ショッピングローン同様、お買い物の代金に上乗せして金利を支払う必要があります。ショッピングローンとカードローンのどちらがお得なのか、金利を見比べて比較すればわかります。

金利は、利用するお店、金額、支払回数などによって変わってきますので、できるだけ低いものを選びましょう。

お金が足りないときの対処法は使い分けよう

お金が足りないときにお買い物をする方法は1つではありません。

ショッピングローン、クレジットカード、カードローンなどそれぞれの特徴を踏まえて、そのときどきで適切な方法を選ぶとよいでしょう。

ショッピングローンの利用方法は?

ショッピングローンの利用方法は?

ショッピングローンの具体的な利用方法について整理しておきましょう。

どこで利用できる?

ショッピングローンを扱っているお店で利用でき、店頭で申し込めます。
ネットショッピングの場合は、そのお店がショッピングローンに対応していれば、支払い方法を選択する画面で「口座振替」や「銀行振込」などと並んで「ショッピングローン」を選択できるようになっています。

ショッピングローンで購入したい商品を見つけたら、それを置いているお店が対応しているのかどうかをまず確認しましょう。

どうやって利用する?申し込み方法&返済方法

申し込み方法

店頭やネットショップの画面上で「ショッピングローンをしたい」という旨を伝えたら、次は申し込みの手続きをすることになります。

住所や氏名といった基本的な個人情報を記入したり、希望の支払い回数を選択したりして手続きを済ませます。

申し込みが完了したら「審査」があります。
審査とは、ショッピングローンを提供する会社が利用を申し込んだ人に対して、本当にお金を返してくれる人かどうかさまざまな情報をチェックして判断することです。

審査に通過できなかった場合は、ショッピングローンを利用することができません。
審査は最短数分、長ければ1日かかることもあります。審査結果はお店や信販会社等から連絡されます。

審査に通過できていればお買い物が完了し、欲しかったものが手に入ります。

返済方法

お買い物が完了したあとのことも重要です。

ショッピングローンを利用したら、その後は立て替えて支払ってもらった分を少しずつコツコツと返済していくことになります。

お店によって違いますが、翌月か翌々月から支払いが始まるケースが多いです。基本的に自分が指定した銀行口座などから月1回、自動的に引き落としされることになります。

口座の残高が足りなかったり登録が済んでいなかったりすると、振込やコンビニでの支払いが必要になる場合もあります。

借りたお金を期日どおり返していけるよう、いつからいくら返す必要があるのかきちんと把握しておきましょう。

誰でも利用できる??

ショッピングローンは、誰でも利用できるわけではありません。

先述のとおり、申し込み後に審査がありますので、それに通過した人しか利用できないようになっています。審査についてはこの後の章で詳しく解説します。

また、審査以前に「申し込める人の条件」が設定されていることもあります。

お店にもよりますが、申し込みをする人が以下のような場合は申し込めない可能性がありますので、よく確認しておきましょう。

  • 未成年
  • 学生
  • 収入のない無職
  • 法人

ショッピングローンを利用するときの注意点

 

ショッピングローンを利用するときの注意点

ショッピングローンを利用するときに知っておきたいのが次の2点です。

審査

ショッピングローンの審査では、申し込んだ人の収入や職業、今までの借入状況や返済状況などの情報をチェックされます。

なかには「在籍確認」といって、申込時に記入した勤務先で本当に働いているのか確かめるために、信販会社等が職場に電話をかけてくる場合があります。
申込時に求められる情報は、嘘や間違いがないよう確実に記入しましょう。

以下の条件にあてはまる方は、審査に通りにくい傾向があります。

  • 収入が低い
  • 雇用が安定していない
  • 他社ですでにたくさん借りている
  • 在籍確認ができない
  • 過去に支払期限に間に合わなかったことがある など

また、クレジットカードやカードローンなら審査は初回だけであとは自由に何度も利用できますが、ショッピングローンは購入する商品1つごとに毎回審査が必要になります。

金利・手数料

ショッピングローン最大のデメリットが「金利や手数料がかかる」点です。

購入した商品の代金に上乗せして支払うのが、金利や手数料です。

いくら上乗せが必要なのかは、利用するお店や支払い回数によって違います。利用前に必ず確認しておきましょう。

【例】ショッピングローンで20万円の商品を購入

支払回数:24回払い
金利:年10%

→ 1回あたりの返済金額:約9,200円

→ 金利や手数料(上乗せ額):約2万1,500円

こうしたシミュレーションは、お店や信販会社のホームページなどで数字を入力すれば自分で簡単にできますよ。

ショッピングローンを上手に利用するポイント

ショッピングローンを上手に利用するポイント

無金利期間を活用する

金利や手数料は、お店によっては「○回払いまでは当社で負担します」などとして、実質負担なしで利用できることがあります。

キャンペーンとして一定の期間や商品に限定して行われている場合もありますので、情報を掴んでうまく活用したいところです。

購入したいものが決まっているなら、それを扱っている複数のお店のショッピングローンを比較して、できるだけ自分に有利な条件になっているお店を選びましょう。

支払い回数はなるべく少なく

ショッピングローンでは、利用した分を何回に分けて返済していくか自分で選ぶことができます。

支払い回数を多くすると1回あたりの返済額が少なくて済みますが、そのぶん返済完了までの期間が長くなり、上乗せして支払う金額が大きくなります。

無理なく返せる範囲で、できるだけ少ない回数に設定しておくのがおすすめです。

もし余裕が出てきたら「残金の一括払い(残りの代金を全額まとめて支払う)」ようにすると、金利の負担を最小限に抑えられます。

利用するなら計画的に

ショッピングローンは手続きも簡単で比較的気軽に利用できるローンですが、「お金を借りている」ということには変わりません。

なるべく利用せずに済むよう普段から貯金を心がけたり、利用するにしても「借りすぎ」や「返済不能」にならないよう注意したりすることが大切です。

利用前に必ず、いくら借りていつまでいくらずつ返済が必要になるのかを把握し、自分の収入や家計の状況などを踏まえて、問題なく返済できるか考えるようにしましょう。 

まとめ

ショッピングローンは、手元に現金やクレジットカードがない状態でもお買い物を済ませて、その代金を分割払いにできるサービスです。

高額なものを買うときに役立って便利な反面、利用後は金利や手数料を上乗せして支払っていくことになります。

「お金を借りている」という自覚を持って、計画的に利用するようにしましょう。

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「個人間融資」とはいったい何?絶対利用してはいけない理由とは? https://www.thanwords.jp/select/kojinyuusi.html Thu, 07 Jan 2021 02:39:31 +0000 https://thanwords.jp/select/?p=3344 個人間融資」という言葉を聞いたことはあるでしょうか?

SNSやインターネットの掲示板等の不特定多数の人が閲覧する場所で、「お金を貸します」「融資します」などの書き込みがあることがあります。一般には、こうした「見ず知らずの一個人が一個人にお金を貸すこと」が「個人間融資」に該当します。

日々金策に窮している、或いはコロナ禍で失業したなど、すぐにお金が必要な人にとっては、ただちに現金を融通してもらえるなら、相手は個人でも法人でも誰でもかまわないように思いがちですが、そうではありません。
気を付けなければいけないことが多数あります。

「個人間融資」の実態を知り、どんなことに気を付けなければならないのか、なぜ利用しない方がよいのかを見ていくことにしましょう。

そもそもお金を貸してくれるのはどんな人?消費者金融業者や個人、お金を借りるのに何が違うのか?

消費者金融業者や個人、お金を借りるのに何が違うのか?

お金を貸してもらう相手先にはどんな所があるのでしょうか。

個人がお金を借りる相手として一般的なのは、身内から借りる場合を除けば、まずは銀行でしょう。しかし、銀行の各種ローンの審査に通らない時に次の候補として一般的なのは、消費者金融業者ではないでしょうか。

消費者金融業者は、無担保でお金を貸してくれるため、銀行の各種ローンに比べると金利は高くなります。

安易にお金を借りて返しきれないほどの借金を抱えてしまう多重債務者が深刻な社会問題になったため、平成18年にそれを解決するためにつくられたのが、「貸金業法」です。

「貸金業法」は、消費者金融業者などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律です。

つまり、消費者金融業者などの貸金業者はこうした明確な法律の縛りがあります。

また、貸金業を営む場合は、国又は都道府県の登録を受ける必要がありますので、きちんと登録されている業者かどうかを調べることができます。

賃金業法で特に重要なのは以下の2点です

  1. 総量規制(平成22年6月18日から)があるため、年収に応じて借入金額に上限がある
    • 総量規制(平成22年6月18日から)があるため、年収に応じて借入金額に上限がある
    • 借入時に原則「年収を証明する書類」が必要なので、年収をごまかすことはできない。
  2. 借入金利にも明確な上限がある
    • 借入金額に応じて15~20%

一方、「個人間融資」のようにお金を貸す相手が個人の場合は、繰り返し継続するつもりで金銭の貸付けを行わなければ「貸金業」とはみなされず、多重債務を防ぐための「貸金業法」の法律の縛りはありません。

国や都道府県に登録していないので、詳しい情報を調べる手段は直接本人に聞く以外にない、という違いがあります。

「貸金業法」の対象範囲は?

①の総量規制の対象となるのは、消費者金融業者などの貸金業者から個人が借入れをする場合です。

銀行からの借入れや法人名義の借入れは対象外です。また、住宅ローンなど、一般に低金利で返済期間が長い一部の貸付けについても、総量規制は適用されません。

借入時に収入証明書類が必要になり、年収の3分の1までしか借りられないなど、借り手にとっては不自由な法律のように思われるかもしれません。

しかし、銀行から既に年収の25%以内の住宅ローンや教育ローンなどを借りていたとしても、更に年収の3分の1(約33%)まで消費者金融業者から借入ができる可能性があると考えると、合計では最大で年収の約58%とかなりの割合の借入ができることになります。

ただし、逆は難しいかもしれません。つまり、消費者金融業者から既に年収の3分の1程度の借入があると、銀行での住宅ローンは借りにくくなる可能性はあるかもしれません。

②の上限金利については、どこの消費者金融業者で借りても上限金利は20%という制限があるので安心です。

そもそも「個人間融資」とは、どんな「個人」が貸してくれるのか?

一般論として、たくさん預貯金があるので、資産運用のつもりで見ず知らずの人へ融資を検討する個人は、まずいないといえるでしょう。

なぜなら、見ず知らずの個人へ貸すことへのリスクのほかに、貸金業法に抵触する可能性があるからです。つまり、「個人間融資」でのお金を貸す個人は、「単にお金持ちの一般人」ではない確率が高いことになります。

たとえ個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。

また、SNS等で「お金を貸します」「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的で、貸付契約の締結について勧誘をすること」に該当する可能性があります。

貸金業を営む場合は、国又は都道府県への登録をしますが、「個人間融資」の個人の多くは、こうした正規の「貸金業」の登録をしているわけではありません。

その上で、貸金業に抵触するような勧誘を行っている可能性があります。無登録営業も、無登録業者による勧誘も、どちらも罰金の対象になっています。

こうした貸金業で義務づけられている貸金業登録をせずに貸金業を営む者は、「ヤミ金融業者(ヤミ金)」と呼ばれます。
「個人間融資」でお金を貸してくれる相手は、「ヤミ金融業者」である確率が高いということを、まずは覚えておく必要があります。

「ヤミ金融業者」からお金を借りるとどうなるの?「ヤミ金融業者」を縛る法律はないのか?

「ヤミ金融業者」からお金を借りるとどうなるの?

では、ヤミ金融業者からお金を借りると、借りる側にはどんな不利益があるのでしょうか。例えば、法律に違反するような高金利を要求されたり、悪質な取立てを受けたりすることがあり得ます。

お金を借りたら返さなくてはいけないのトラブルが横行しないために「ヤミ金融対策法」が平成15年9月1日より改正され、平成16年1月1日(一部を除く)から施行されています。
その内容には、以下が盛り込まれています。

貸金業を営む者が、年109.5%を超える利息の貸付契約をしたときは、当該貸付契約は無効となります。この場合、利息は一切支払う必要はありません。
取立てにあたり、人をおどかしたり困惑させたりすることは禁止されていますが、その具体例が法律で明記され、罰則が引き上げられました(無登録業者の行為も罰則の対象)。
高金利違反 3年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金又は併科
⇒5年以下の懲役もしくは1千万円(法人の場合3千万円)以下の罰金又は併科
無登録営業 3年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金又は併科
⇒5年以下の懲役もしくは1千万円(法人の場合1億円)以下の罰金又は併科

では、こうした「ヤミ金融対策法」があるので、「個人間融資」でヤミ金融業者を利用しても大丈夫と言えるのでしょうか。

「個人間融資」のトラブルの具体例

「ヤミ金融対策法」があれば、ヤミ金融業者からお金を借りても問題なさそうだと考えるのは、残念ながら誤りです。

なぜなら、ヤミ金融業者は組織化されていて手口が巧妙で手が込んでいること、実際に違法行為があっても証拠を残しておらずそれが証明されにくいこと、などから検挙されるに至らないことが多く、罰則規定が適用されにくいと考えられるからです。

従って、国民生活センターなどの報告からも、「個人間融資」では以下のようなトラブルの可能性がありますので、絶対に利用してはいけません。

1. 法外な金利を要求される

「合計15万円を借り入れ、50万円以上の返済をしたが、その後更に400万円を請求される」などのケースです。

出資法で定められている上限金利は年20%ですので、通常であれば、15万円の借入に対する1年間の利息の上限は3万円です。上記は出資法違反で罰則の対象になります。20%の上限金利の目安は、1万円に対して1日約5.5円です。

「ヤミ金融対策法」では、登録業者・無登録業者を問わず、年109.5%を超える利息での貸付契約を行った場合には、当該契約は無効ですので、利息については一切支払う必要はありません。

ただし、契約書などの書面で違反を客観的に証明できる書類などがないと、こうした違反に対する罰則が有効に機能しない可能性はあります。

2. 個人情報を知られて、更なるトラブルに発展する可能性もある

ヤミ金融業者の中には、融資契約を結ぶ前の相談の段階でも、信用状況を判断するなどと言って、すぐに身分証明書や銀行の口座など、個人情報に関するものを要求してくる場合があります。

こうした個人情報を渡してしまうと、たとえ融資を断ったとしても、法外な手数料を取り立てるために自宅を訪問されたり、銀行口座を知られてしまったために勝手にお金を振り込まれて、その後違法な高い利息を請求されたりする可能性もあります。

また、お金を借りた後に返済ができないと、自分の銀行口座が乗っ取られて振り込め詐欺の振込口座に利用されたり、最悪の場合には、振り込め詐欺の一員として働かされたりするなど、自らが犯罪者になりかねません。

3. 融資の保証金として要求されたお金を詐取される

「100万円を借りるために、20万円につき1万円の保証金が必要などと言われ、5万円を支払ったが、その後相手と連絡がつかなくなった」ケースがあります。

早く融資をしてもらいたいばかりに、早めに保証金を振り込んでしまいがちです。相手に信用してもらう以前に、自分にお金を貸してくれる相手が信用できるのかどうか、見極める必要があります。

しかし、相手が個人では、信用力をしっかりと見極める情報や手段が乏しく、だまされてお金を借りられないどころか、保証金まで詐取された後も足取りがつかめず、支払った保証金を取り戻すのも難しくなるでしょう。

4. 融資の条件として下着姿や裸の写真など性的要求をされることもある

こうした写真を担保に取られてしまうと、ネットで公開するなどと脅されて、法外な高金利を請求され続けることにもつながります。

一番恐ろしいのは、こうした写真を一度担保に取られてしまうと、借金がいつまでも終わらないどころか、いつまでも脅され続ける可能性があることです。

こうした写真を要求するような相手からは、いかなる理由があっても絶対に金品を借りてはいけません。

人はなぜ「個人間融資(ヤミ金融業者)」を利用してしまうのか?

「個人間融資」とは、主にヤミ金融業者からお金を借りることにつながる、という実態がわかりました。

ヤミ金融業者は、決して「個人」などではなく、むしろ組織で運営されていることの方が多い可能性がありますので、トラブルに巻き込まれると「個人」では解決しにくい大きな問題になりかねません。

こうしたことから、ヤミ金融業者に手をだすことは得策とは言えないことは明らかです。

すべての人がそう認識してヤミ金融業者を利用する人がいなくなれば、ヤミ金融業も成り立たないはずです。それにもかかわらず、ヤミ金融業者がなくならないのは、こうしたところからお金を借りる人がいなくならないからでしょう。

なぜこのようなヤミ金融業者からお金を借りてしまうのでしょうか。理由は主に以下の3つが考えられます。

1.消費者金融業者などは既に利用していて、総量規制の範囲を超えてしまい、これ以上利用できない。
2.直ぐに現金が必要なので、審査や手続きに時間がかけられず、手軽で手っ取り早い手段を使いたい。
3.どこに相談すればよいのかわからない。

いずれも、「個人間融資」を考える前に、次の段落で紹介する相談窓口を利用してみるとよいでしょう。

トラブルを避けるためにとるべき行動とは?

何はともあれ、被害にあわないためには、甘い融資話に惑わされることなく、「個人間融資」の利用を一切しないことが最大の防衛策です。

その理由は、「個人間融資」は、お金を貸す人が無登録業者、高金利業者といった違法なヤミ金融業者である確率が高いからです。

融資の相談時

銀行等の融資が受けられず、他の金融業者などをあたる際には、利息計算・返済方法・返済期間・手数料・遅延損害金などを問い合わせてみましょう。

これらの内容を具体的にきちんと説明できない業者からは借りないようにすることです。

生活が苦しい場合(コロナ事情も含む)

地域の社会福祉協議会が行っている「生活福祉資金貸付」や、自治体独自の融資などを利用できる場合があります。詳しくは、最寄りの市区町村の窓口へ問い合わせてみましょう。

多重債務などで困っている場合

既にたくさんの借入金があり、それらを返済できないにもかかわらず、さらに日々のお金に困っている場合は、自治体の多重債務相談窓口や消費生活センター等に相談しましょう

弁護士会等で無料の法律相談を行っているところもあります。金融庁「多重債務についての相談窓口」(下記)が参考になるでしょう。

違法な高金利の請求や悪質な取り立ての被害にあった場合

お金の借入れ・返済の状況が明記された契約書、その他資料、業者とのやり取りの録音データなど、犯罪行為を立証するための証拠を残しておくことが必要です。

まとめ

「ヤミ金融業者による「個人間融資」は利用しないように」と金融庁も注意を喚起しています。

ただ、相手がヤミ金融業者かどうかは巧妙に仕組まれていてなかなか見抜けない場合もあるかもしれませんので、「個人間融資」は利用しないに越したことはありません。

銀行の融資が受けられなければ、すぐに消費者金融業者を利用するのではなく、少しでも金利の低い融資が受けられる可能性のある公的な融資制度がないかどうか、まずは住んでいる市区町村に問い合わせてみることが大切です。

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